RusFinRevolution

Путь к финансовой свободе в России через бережливость и разумные инвестиции

ЧИСТАЯ СТОИМОСТЬ 08/21: $160633 (+$3 350)

ЧИСТАЯ СТОИМОСТЬ 08/21: $160633 (+$3 350)

Каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.).⠀

Я делаю это по трём причинам:

  1. Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
  2. Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
  3. Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.

Август оказался сложным периодом для меня, потому что в середине месяца, когда я раздавал долги, запасы наличных денег стремительно приближались к нулю 😅

Я даже зарегистрировал себе кредитную карту и полмесяца пользовался льготным периодом, чтобы пережить этот кассовый разрыв. К счастью, к концу месяца ситуация нормализовалась, я закрыл кредитку и продолжил создавать накопления.

В последнем посте я писал о том, что Vanguard прогнозирует снижение доходности американских акций в следующем десятилетии. Похожий прогноз сделали и другие финансовые организации: Bank of America, BlackRock и JP Morgan. Все они прогнозирует доходность акций в 2-5% в следующие 10-15 лет.

Я скептически отношусь к коротким прогнозам, но прислушиваюсь к долгосрочным, потому что они основаны на фундаментальных трендах. После безудержного бычьего десятилетия такой прогноз выглядит обоснованным: сейчас акции оценены очень высоко, и, вероятно, компаниям понадобится время, чтобы оправдать такие оценки.

Лично меня это не расстраивает и глобально не влияет на мою стратегию создания капитала. Хотя кое-какие корректировки я планирую.

Сейчас диверсификация важна как никогда

Альтернатив акциям США все еще не существует. Дядя сэм остается главным потребителем, а большинство компаний из S&P500 – международные. Весь мир заинтересован сегодня в том, чтобы Америка продолжала процветать, потому что на ней завязано всё мировое благосостояния.

Тем ни менее я планирую добавить в свое портфолио еще один ETF на развивающиеся рынки – VWO, чтобы диверсифицировать свои инвестиции и получить лучшую доходность в следующее десятилетие. При этом распределение активов в американских акциях останется прежним, а доля VWO не превысит 15-20% от портфеля.

Я не хочу инвестировать в ETF на весь мир кроме США, потому что в них доля других развитых стран, таких как Европа и Япония, составит больше половины капитализации. Если вы посмотрите графики, то увидите, что последние десятилетия фондовые рынки этих стран в боковике, и я не вижу перспектив для их долгосрочного роста.

Сравнение доходности трёх ETF за 15 лет: VGK – Европа, EWJ – Япония, VWO – развивающиеся страны

Полагаться на облигации тоже нельзя, потому что при текущих низких ставках, их доходность проигрывает инфляции. Конечно, вероятно уже в следующем году ФРС поднимет ставку, и доходность облигаций вырастет. Или можно инвестировать в облигации ОФЗ или еврооблигации через FXRU, как это делал я. Но, как я уже писал – облигации инструмент сохранения капитала, а не его преумножения.

Для меня 2021 год вероятно станет годом альтернативных инвестиций. Я считаю правильным решением по покупке участка, которое мы осуществили летом. Нам удалось найти отличное место, и, вероятно, стоимость этой земли продолжит идти вверх. Что позитивно скажется на росте моей чистой стоимости.

Дополнительные средства, которые я заработаю во-второй половине года я планирую инвестировать в запуск нового бизнеса, о котором расскажу в следующих отчетах. Для меня это такая же инвестиция, которая должна помочь мне скорее достичь моих финансовых целей.

Вот как прошел мой август:

🔻 Деньги и депозиты: $3 454 (-$1 878)

В середине месяца было очень сложно, но, к счастью, к концу месяца ситуация нормализовалась 😅

✅ Акции: $80 133 (+$2 122)

Я решил больше не разделять в своих отчетах ИИС и американский брокерский счет, ведь по факту все это деньги в акциях. А их распределение между брокерами не так важно.

Помните, как в январе все предсказывали крах фондового рынка? С тех пор S&P принес доходность 19.54% вместе с дивидендами.

Мой портфель из ETF по итогам года отстает от S&P на 2,5%:

Конечно, если брать весь период владения акциями, я все еще почти в два раза опережаю индекс. Но, возможно, я не прав, и мне просто стоило сделать то, что я советую всем остальным – купить индекс, и быть скромнее по-поводу собственной способности быть умнее других 😂

В любом случае я продолжаю верить в перспективы ETF, которыми я владею, поэтому не планирую ничего продавать.

✅ Имущество: $80 525 (+$338)

Тут стоимость ликвидного имущества: недвижка и авто. После покупки участка стоимость моего имущества вновь превысила стоимость активов на фондовом рынке, но думаю это не надолго.

✅ Обязательства: -$3 478 (+$2 769)

Я продолжаю сокращать свои обязательства. В августе они приблизились к уже более комфортным $3,5k, и сравнялись с количеством наличных денег 🙂


Я публикую отчеты о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.

Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.

Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.

А как прошел ваш август? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета перейдя по ссылке в профиле в мой ТГ-канал 😉

Михаил Анкудинов

Частный инвестор и предприниматель. В 2020 году Михаил создал RusFinRevolution, чтобы вместе с читателями искать лучший путь к достижению финансовой свободы в России через разумное инвестирование, рациональную бережливость, эффективные карьерные стратегии и предпринимательство.

Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

2 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Roman
Roman
2 месяцев назад

Тут кстати важный нюанс, а если нет никакого бизнеса, и человек — как и миллионы других наших соотечественников — наемный сотрудник, или как говорили классики 😁 пролетарий)

Наверх
2
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x