Последний год мой капитал растёт стремительно, но в первую очередь благодаря бизнесу, а во вторую очередь фондовому рынку. В этом контексте я сам задаюсь вопросом о ценности моих отчётов: ведь не каждому под силу это повторить.
Следить за тем, как кто-то другой богатеет, может показаться скучнейшим занятием. Но не спешите зевать! Как финансовый параноик, я абсолютно уверен, что впереди меня ждут новые захватывающие приключения.
Ведь мой туристический бизнес в России и школа в Сербии работают на уязвимых рынках. Единственное что добавляется стабильности, так эта цифра два. Так что, друзья, пристегните ремни – впереди нас точно поджидают американские горки!
Итак, как вы знаете, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.). Я делаю это по трём причинам:
- Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
- Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
- Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.
И сегодня очередная глава захватывающего рассказа о том, как один маленький инвестор с большими амбициями пытается найти свой путь в современном хаотичном мире финансов среди многочисленных ограничений и неопределенности.
Между цифрами моих отчетов скрываются уроки о диверсификации, риск-менеджменте и важности умения вставать после падений. А еще – о том, как важно сохранять чувство юмора в океане неопределенности. Ведь если мы не можем изменить ветер, мы всегда можем настроить свои паруса. Или хотя бы посмеяться над тем, как странно они иногда выглядят.
Что я понял спустя четыре года ежемесячного учета собственного капитала
Спустя почти четыре года ведения учета изменений моего капитала и более трех лет публикации ежемесячных отчетов, я пришел к пониманию их истинной ценности. Эта регулярная практика стала не просто формальностью, а мощным ритуалом и стимулом на пути к финансовой независимости.
Истинную ценность этих отчетов я осознал спустя время. Думаю во много благодаря именно этой практике я смог достичь такой динамики роста собственного капитала. Отчеты непроизвольно заставили мой мозг концентрироваться на цели увеличения заветной цифры, превратив этот процесс в своеобразное соревнование с самим собой.
Каждому из нас хочется быть богаче, а не беднее. Но только благодаря регулярному ведению отчетов, эта цель преобразилась для меня в нечто осязаемое на уровне намерения. Она обрела глубокий смысл и превратилась в спортивный интерес, где каждый месяц – это новый этап, каждое решение влияет на итоговый результат, а сам процесс становится увлекательным испытанием, позволяющим измерить и оценить свой прогресс. Это не просто игра в числа, а мотивация к росту, самосовершенствованию и стремлению к финансовому благополучию.
Теперь каждый месяц я с нетерпением открываю свою таблицу net worth. Этот момент для меня не просто рутина, а возможность для глубокой рефлексии и анализа своих финансовых достижений и неудач за прошедший месяц.
Независимо от того, какие цифры покажет таблица — рост, стагнация или падение — каждое такое ежемесячное “свидание” с моими финансами становится моментом истины. Оно позволяет мне не только оценить эффективность моих решений, но и задуматься о том, какие шаги предпринять дальше. Эта практика обогатила мою жизнь не только в материальном смысле, но и дала мне ценный инструмент саморефлексии. Ведь я оцениваю не только свои финансовые показатели, но и в целом мои жизненные решения.
И хотя результаты не всегда радуют, каждый месяц приносит новые уроки и открывает передо мной перспективы для роста и улучшения моего финансового благополучия.
Снова покупаю IT-сектор
После двухлетнего перерыва я рассматриваю возможность пополнения своего портфеля фондом VGT на индекс IT-сектора, и вот почему:
- Диверсификация через S&P 500: Моя стратегия в последнее время заключалась в увеличении доли индекса S&P 500 в моем портфеле, учитывая, что в нем уже представлен IT-сектор, занимающий около 25% от общего состава. Это позволяло мне диверсифицировать инвестиции, не сосредотачиваясь излишне на одном секторе.
- Превосходство технологического сектора: На протяжении всего этого времени технологический сектор показывал лучшие результаты по сравнению с общим индексом, что без покупок приводило к росту его доли в моем портфеле.
Следуя стратегии собственного эталонного распределения активов, я оказался в ситуации, когда инвестирую больше в S&P 500 и меньше в технологический сектор, несмотря на его опережающий рост. Потому что VOO растёт медленнее чем VGT.
Это заставляет задуматься, насколько такой подход является обоснованным. Ведь, с одной стороны, это способствует балансировке и снижению рисков, связанных с чрезмерной концентрацией в одном секторе. С другой стороны, я упускаю дополнительную выгоду от более быстрорастущего сектора. Как найти золотую середину между этими подходами и насколько целесообразно пересматривать пропорции инвестиций в пользу более динамичных секторов?
Правильного ответа на этот вопрос не существует. Это всегда баланс между диверсификацией и концентрацией. И каждого инвестора будет свой ответ на этот вопрос в зависимости от временного горизонта и толерантности к риску.
Я предпочитаю сохранить указанное в диаграмме распределение, ведь доля IT сектора постоянно растет внутри самого индекса. Так, в начале 2010-х годов доля технологического сектора в S&P 500 колебалась в пределах 15-20%. А сейчас она приближается к 25% от общего состава индекса. Это происходит благодаря стремительной цифровизации, росту доходов технологических компаний и буму искусственного интеллекта.
Финансовые итоги января:
✅ Деньги в РФ: $50868 (+$11617) В январе мой российский бизнес снова принес прибыль. Но теперь я не ожидаю там значительных доходов до весны или даже следующей осени.
✅ Деньги в РС: $71347 (+$18255) После неудачного декабря в Сербии мы получили прибыль и отложенные платежи от партнеров. Поэтому в январе мы остаемся в плюсе, которые уравновешивают убытки декабря.
✅Инвестиции: $155 115(+$4736) В январе 2024 года S&P 500 показал замечательные результаты, впервые за два года достигнув новых рекордных максимумов. За этот месяц индекс вырос на 1.59%, закрывшись на отметке 4845.65 по сравнению с 4769.83 на конец декабря 2023 года.
Этот рост был поддержан устойчивой экономикой США, включая сильный рост ВВП на 3.1% в 2023 году, продолжающейся рост потребительских расходов, низкую безработицу, а также ожидания относительно умеренной инфляции и возможного снижения процентных ставок Федеральным резервом в ближайшем будущем.
Казалось бы, экономика нашла свой путь сквозь мрачные облака высоких процентных ставок и инфляции, но не стоит забывать о возможных турбулентностях, которые могут ожидать нас впереди. Ведь если чего мы наверняка узнали из прошлого, так это то, что фондовый рынок умеет удивлять, и не всегда эти сюрпризы приятны.
✅Имущество: $163 068 (+$46) Стоимость моего имущества фактически остается прежней, что тоже не плохо.
🔻 Обязательства: $33 628 (-$1205) Мои обязательства, связанные с операционной деятельностью бизнеса в России незначительно увеличились. Фактически эту сумму нужно вычесть из денег остающихся в России.
NET WORTH: Таким образом моя чистая стоимость увеличилась на $33628 или на 8,22%, достигнув $406 769 по итогам января против $373 351 в декабре.
Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.
Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.
Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.
А как прошел ваш январь? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉
