Финансовый Джедай
683 subscribers
24 photos
55 links
Путь к благосостоянию в России через бережливость и разумные инвестиции
Download Telegram
to view and join the conversation
История Егора и Валеры наглядно демонстрирует, как работает время и сложный процент в инвестировании 😉:

https://www.instagram.com/p/CO5N0AEsuhh/?igshid=1r46acd8j3krz
Распределение экономической силы между поколениями в США 🧓+👨‍🦳=💰

Любопытная инфографика от Visual Capitalist, демонстрирующая распределение богатства между поколениями в США.

Обратите внимание, что в стране, где существует культура создания капитала, поколение бэби буммеров (те, кому сейчас 57-75) обладает большей экономической силой, чем поколение X (41-56), Миллениалы (25-40) и поколение Z (9-24) вместе взятые.

Пока в России с возрастом люди беднеют, в США люди старшего возраста аккамулируют более половины всех богатств. Это дает людям старшего возраста экономическую силу – экономика вынужденна подстраиваться под их потребности и привычки.
А вот еще любопытный график оценивающий четыре переменные, из которых складывается "экономическая сила" поколений:

– Earnings – Доход;
– NetWorth – Собственный капитал;
– Billionaire Wealth – Богатство миллиардеров;
– Business Leaders – Бизнес лидерство.

Любопытно, что заработок у всех поколений примерно одинаков (за исключением молодого поколения Z). То есть разница в экономической силе не связана напрямую с доходами (с чем обычно связывают богатство в России).

В то же время доля собственного капитала бэби буммеров составляет 53%. Это означает, что люди в возрасте 57-75 лет владеют большей частью всех богатств в Америке 🤯
Если вдруг еще не читали в инсте, то вот ☺️:

https://rusfinrevolution.ru/chistaya-stoimost-04-21-135286-4277/

Все-таки пересилил себя и написал отчет о собственном капитале за апрель. Решил не прерывать цепочку и документировать свой путь для потомков 😁.
Не мои отчеты о собственном капитале, которые вы можете почитать 🤓

Идея вести отчеты о собственном капитале принадлежит не мне. Зависая в западных инвестиционных комьюнити, я заметил, что многие блогеры публикуют свои отчеты и эта идея там очень популярна.

Сначала такой финансовый эксгибиционизм меня шокировал. Но вскоре я увидел, что в этом нет ничего страшного, а в долгосрочной перспективе становится интересно следить за тем, как в реальном времени складывается чья-то финансовая жизнь. Ведь финасовый мир и фондовый рынок в краткосрочной перспективе непредсказуемы, и в моменты волнений, всегда есть куда посмотреть 😅

Когда мы видим инвестирующих миллионеров, нам очень сложно наложить их опыт на себя. Но когда я читал отчеты обычных людей, которые начинали с даже с меньшего капитала чем я, – мне было проще поверить в собственные силы.

Поэтому сегодня хочу рассказать о некоторых западных блоггерах, которые на протяжении многих лет публикуют отчеты о собственном капитале.

Все это люди, которые прошли путь от почти полной несостоятельности, до финансовой стабильности и свободы. Надеюсь их пример вдохновит и вас.

https://poorerthanyou.com

Название сайта переводится буквально "Беднее, чем ты". В этом блоге Стефани, начиная с 2007 года, публикует свои отчеты о собственном капитале. Все началось с попытки разобраться в личных финансах, из-за больших трудностей, с которыми девушка столкнулась после окончания колледжа.

Как и многие в США, Стефани попала во взрослую жизнь с отрицательным капиталом из-за студенческих кредитов. За 12 лет, что она вела отчеты о собственном капитале, она прошла путь от -$30k до $138k в своем последнем отчета за декабрь 2020-го.

Ее подписчики шутят, что теперь ее блог пора переименовывать в "richer than you" (богаче, чем ты).

https://www.budgetsaresexy.com

Автор блога о сексуальном бюджетировании – веселый парень, который с 2008 года прошел путь от $54k до $1,050М. И все это время он публиковал отчеты о собственном капитале. Просто посмотрите как это было: https://www.budgetsaresexy.com/net-worth/

По-моему очень круто! Как и Стефани, сначала он ощущал себя "broken millennial" (дословно "сломанный представитель поколения Y"). В его первых отчетах сквозит неуверенность, а первая цель достичь капитала в $100k казалась ему очень амбициозной. Сейчас он уже не публикует отчеты, но его путь очень вдохновляет.

https://mymoneywizard.com/net-worth/

Мистер денежный волшебник начал вести отчеты с 2015 года (когда ему было 25), и за это время увеличил собственный капитал с $84k до $530k. Его отчеты более лаконичные, но в то же время детальные.

***

В гугле по запросу "net worth report blog" вы можете найти сотни подобных блогов.

Все их объединяет то, что подавляющее большинство обычных людей из среднего класса добиваются успеха в создании капитала инвестируя в акции через дешевые ETF.

Именно то, что делаю я, и предлагаю делать вам.

Конечно в развитых странах больше шансов на счастливую случайность. Например, многие домохозяйства вступают в семизначный клуб, просто потому, что их дом, который они купили в ипотеку 15 лет назад за $200k, теперь стоит $1,5М. В России я не стал бы рассчитывать на такой сценарий.

Лучший способ сохранить и преумножить капитал для нас – такой же, как и для всего остального мира. Дешевые индексные фонды акций и широкие ETF c минимальными комиссиями.

Я создал свой блог с прицелом на десятилетия. Надеюсь, что через 10-15 лет я достигну своей цели, и закончу публиковать свои отчеты. А мой путь навсегда сохранится для потомков 😂. Ну а пока скоро будет ровно год, как я публично опубликовал свой первый отчет о собственном капитале за июль 2020-го 😁
Американский брокер отменяет комиссию за неактивность 🤩

Уже написал в Instagram, но спешу поделиться и тут:

Breaking NEWS господа инвесторы! Американский Interactive Brokers, работающий с россиянами и предоставляющий прямой доступ к мировым биржам и тысячам дешевых ETF – отменил комиссию за неактивность.

Это потрясающая новость для обычных мелких частных инвесторов из России, чей капитал на бирже еще не достиг $100k (в том числе и для меня).

До сегодняшнего дня мы платили ежемесячную комиссию в $10 (или $120 в год) для всех счетов с остатком до $100k. Поэтому экономически целесообразразно становилось открывать счет у американского брокера хотя бы с капиталом от $15k. Теперь этого ограничения нет 😁

А значит не осталось ни одной веской причины, кроме налоговых льгот, чтобы продолжать держать свой капитал у российских брокеров. А с учетом того, что сейчас идут разговоры о том, чтобы убрать налоговые льготы по ИИС и ЛДВ для иностранных ценных бумаг – американский брокер становится оптимальным решением для подавляющего большинства инвесторов.

Удивительно, но даже инвестировать в Россию через американского брокера теперь выгоднее. Так, комиссия самого выгодного БПИФ на индекс Мосбиржи VTBX – 0,69%, а комиссия такого же ETF от крупнейшего мирового провайдера iShares, который торгуется на Нью-Йорской бирже с тикером ERUS – 0,59%.

А еще это возможность купить все Америку с комиссией 0,04% (против 0,90% через FXUS), всю Европу с комиссией 0,08%, а так же прямой доступ к семи тысячам ETF минуя их российские прокладки. Например, модный ARKK, которым я владею, можно купить напрямую с комиссией 0,75%, а не покупать БПИФ-прокладку AMIN от АТОН'а, которая берет еще 0,75+1,1 = 1,85% комиссии 😬

Эта разница в сотые доли процента имеет огромное значение для долгосрочного инвестора. В карусели я сравнил расходы двух ETF на американский рынок за 20 лет владения: VOO от Vanguard и FXUS от финекс (при условии, что вы инвестируете $1000 в месяц)

За 20 лет вы заплатите Финексу безвозвратных комиссий на сумму $78677, в то время как Vanguard возьмет всего $3699. В 21 раз больше 😱

А у вас есть счет в IB? Или вы все еще инвестируете через российских брокеров? И если нет – что вас останавливает?
Долгожданный отчет о собственном капитале сразу за два месяца 🤩. В блоге сразу в развернутом варианте с таблицами, которые не поместились в инстаграм пост.

Отдельно прикладываю обещанную таблицу, которая показывает, что происходило с S&P после того, как индекс рос более чем на 12,5% в первом полугодии.

Как видно из таблицы, средняя доходность за следующие шесть месяцев составляла 7,1%, а медианная – 9,7%. В более чем 75% случаев следующие шесть месяцев приносили положительную прибыль. Позитивный тренд обычно сохраняется надолго 😅

Такой взрывной рост меня настораживает, но общие настроения, которые я вижу – покупать на дне. Так что даже если коррекция в этом году и случится, вероятно это не будет чем-то долгим или затяжным.
Отчет о собственном капитале за август

Сейчас диверсификация важна как никогда, но альтернатив акциям США все ёще не существует 🙃

В последнем посте я писал о том, что Vanguard прогнозирует снижение доходности американских акций в следующем десятилетии. Похожий прогноз сделали и другие финансовые организации: Bank of America, BlackRock и JP Morgan. Все они прогнозирует доходность акций в 2-5% в следующие 10-15 лет.

Я скептически отношусь к коротким прогнозам, но прислушиваюсь к долгосрочным, потому что они основаны на фундаментальных трендах.

Лично меня это не расстраивает и глобально не влияет на мою стратегию создания капитала. Хотя кое-какие корректировки я планирую…

Читать далее >>
Впереди плохие времена. Но план остаётся прежний 😅

Сбербанк прогнозирует падение реальных доходов населения в России на 14% к 2035 году, а аналитики Vanguard дают мрачный прогноз по акциям США 😳

Что все это означает для нас и как реагировать обычному человеку желающему обезопасить свое финансовое будущие и достичь благосостояния?

Вот мои соображения на этот счет >>
Наглядная инфографика от Visual Capitalist в продолжение вчерашнего поста о том, что наша нефть скоро станет никому не нужна 😓

График визуализирует, сколько сырой нефти сегодня используется для получения готовой продукции в пропорции одного барреля.

Даже при беглом взгляде видно, что на бензин и дизель сегодня приходится 42,7 + 27,4 = 70,1% всей добываемой нефти. Ещё 15,8% уходит на другие виды топлива.

Именно этот сегмент сильнее всего будет сокращаться в следующие 1,5 десятилетия. Развитые страны планируют до 2035 года полностью запретить производство авто на бензине и дизеле 😳

И только 14,1% добываемой нефти расходуется на другие типы продуктов: резину, коучук, краски, пластик и т.п.

***

Как видите, быть долгосрочным инвестором просто: я понятия не имею, что будет с миром через год. Но видеть долгосрочные тренды очень просто.

Конечно я не один такой умный. Инвесторы во всем мире тоже это понимают. Именно поэтому коэффициент P/E* для Tesla на 16 сентября – 394 (а в январе, когда все пророчили апокалипсис, достигал 1385), а для нефтянного гигантна British Petrolium – 15,1 (Газпрома – 7,4).

* – P/E – соотношение цены компании и её годовой прибыли. базовый коэффициент используемый в фундоментальном анализе. маленькое значение коэффициента должно сигнализировать о недооцененности компании, а высокое, наоборот, о завышенной оценке. Но это в теории 🙂.
Отчет о собственном капитале за август

Сейчас диверсификация важна как никогда, но альтернатив акциям США все ёще не существует 🙃

В последнем посте я писал о том, что Vanguard прогнозирует снижение доходности американских акций в следующем десятилетии. Похожий прогноз сделали и другие финансовые организации: Bank of America, BlackRock и JP Morgan. Все они прогнозирует доходность акций в 2-5% в следующие 10-15 лет.

Я скептически отношусь к коротким прогнозам, но прислушиваюсь к долгосрочным, потому что они основаны на фундаментальных трендах.

Лично меня это не расстраивает и глобально не влияет на мою стратегию создания капитала. Хотя кое-какие корректировки я планирую…

Читать далее >>
Хороший плохой долг: рейтинг типов займов от худшего к лучшему

При разумном использовании заемные деньги могут обеспечить лучшую жизнь и даже сделать нас богаче. Однако гораздо чаще долги оказывают разрушительное влияние на наше благополучие 😳

Ключевым моментом является наша способность правильно использовать заемные деньги, чтобы достигать наших финансовых целей и сделать жизнь лучше в долгосрочной перспективе.

И сделать это не так просто, как кажется, потому что нет ничего проще, чем подсесть на иглу излишнего потребления набрав большое количество плохих кредитов. Поэтому я считаю важным ранжировать типы долгов от худших к лучшим. 

Для начала давайте разберемся в разнице финансового поведения в отношении долгов между богатыми и бедными…

Читать далее >>
Три года с американским брокером: промежуточные итоги

На днях я получил письмо от Interactive brokers в котором меня поздравляли с третей годовщиной с момента открытия счета. До этого момента я инвестировал только через российский БКС. 

Я подумал, что это хороший момент, чтобы подвести промежуточные итоги моего инвестиционного пути.

Общий баланс счета на сегодняшний день составляет $70,1k, а нереализованный инвестиционный доход за весь период – $29,26K (из которых $1,67k – доход от курсовой разницы). Выходит, что за три года я пополнил счет на $42,5k и мой капитал за это время вырос на $27,6k.

Читать далее >>
Отчет о собственном капитале за сентябрь

Сентябрь оказался неоднозначным месяцем: рынок акций корректируется, инфляция обновляет исторические максимумы, как следствие растет ключевая ставка, а за ней укрепляется и рубль.

Как инвестора, инфляция меня абсолютно не беспокоит, потому что владение акциями – и есть лучшая защита от обесценивания денег. Прибыли корпораций стремятся вверх вслед за ценами, так что чем больше вашего капитала в акциях – тем меньше инфляция должна вас волновать.

А еще я понял, что больше не хочу владеть настолько агрессивным портфелем…
Отчет о собствнном капитале за октябрь

Октябрь оказался удачным месяцем: рубль укрпелялся, акции обновляли исторические максимумы, а полная доходность индекса с начала года превысила 30% 🤑

И, кажется, даже ноябрьская коррекция из-за нового “омикрон” штамма не испортит один из самых лучших годов в истории фондового рынка.

Надеюсь у вас тоже все отлично: вы не поддаетесь на страшилки и продолжаете спокойно держать акции.
"Простой путь к богатству" теперь на русском 🤩

Друзья, спешу поделиться прекрасной новостью! Книга Джеймса Л. Коллинза "простой путь к богатству" впервые доступна на русском языке!

Это лучшее руководство для обычного человека, который хочет создать капитал используя фондовый рынок. Т.е. для нас с вами.

Книга уже много лет висит в ТОП'е американского Amazon в разделе “Инвестирование” с более чем 6k отзывов и рейтингом .

Именно цикл статей выложенный в блоге этого автора сделал из меня пассивного индексного инвестора и полностью изменил моё финансовое мировозрение.

Пока купить книгу можно через лабиринт: https://www.labirint.ru/books/805814/

Я уже заказ пять копий: одну оставлю себе, а четыре раздам друзьям. Настоятельно рекомендую и вам. Это единственная книга, написанная простым языком, которая вам нужна, чтобы наладить свою финансовую жизнь 😽
Финансовые итоги и события 2021 года

Во-первых, друзья, позвольте поздравить вас с Новым годом и наступающим рождеством 🎄🎁! Надеюсь вы проводите эти новогодние каникулы в кругу близких людей и у вас все хорошо.

Во-вторых, хочу поделиться с вами итогами года. Как финансовыми, так и личными:

https://rusfinrevolution.ru/finansovye-itogi-i-klyuchevye-sobytiya-2021-goda/

Для меня прошедший год оказался результативным, но эмоционально сложным. Поэтому в наступившем я планирую больше отдыхать и искать новые подходы к своему ворк-лайф бэлэнсу 😄

Всем хороших выходных и счастливого рождества 🤗