Каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.).⠀
Я делаю это по трём причинам:
- Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
- Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
- Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.
Хо-хо: кажется октябрь – тот месяц, когда я стал немного богаче. +$16481 – лучший результат за весь период, что я веду учет изменений моей чистой стоимости.
В этом месяце удачно совпали ряд обстоятельств:
- Рубль укрепился и даже достигал отметки в 69,46₽ за доллар. Все это автоматические увеличивало стоимость моего “рублевого” имущества.
- Фондовые рынки росли. Причем в начале октября S&P корректировался, а к ноябрю обновил новые исторические максимуму. Поэтому в отчете прирост выглядит так драматично.
- Месяц оказался удачным в моем основном деле, что позволило мне восстановить часть подушки и даже инвестировать первые 100 000₽ в этом году
К сожалению такие удачные месяца случаются не часто. Поэтому, из-за ослабления рубля и легкого шторма из-за нового штамма COVID, скорее всего в моем ноябрьском отчете будет стоять знак “минус”. Я воспринимаю это просто как часть пути, поэтому спокойно реагирую на изменения в обе стороны. Ведь главное, что общий тренд пока движется в правильную сторону – а значит все идет по плану 🙂 .
У меня нет какого-то четкого плана касающегося того, как скоро я должен достичь моей финансовой цели. Потому что это зависит не только от меня, но и от внешних обстоятельств и состояния экономики в целом. Главное – направление движения в правый верхний угол.
И снова вирус…
Традиционное предрождественское “санта-клаус ралли”, когда обычно рынок идет вверх, оказалось омрачено новостями о появлении нового штамма коронавируса.
Я в целом настроен оптимистично, и не считаю новый штамм долгосрочной угрозой. Так же, как мы прошли вариант “дельта”, мы пройдем новый “омикрон”, и все следующие варианты. Мы уже имеем вакцину и научились жить в условиях пандемии. Все видят как дорого обошелся предыдущий локдаун, за который сейчас мы расплачиваемся неконтролируемой инфляцией. Поэтому я не думаю, что мы увидим коррекцию более чем в 10%.
Моя стратегия умной покупки акций остается прежней – я постараюсь купить чуть больше на провале. А если рынок упадет ещё сильнее – просто куплю ещё.
Вот как прошел мой октябрь:
✅ Деньги и депозиты: $28 563 (+$10 257)
В октябре я окончательно восполнил опустошенную после покупки участка финансовую подушку, благодаря чему вновь чувствую себя спокойней. Важно учесть, что хотя денег на счетах стало больше, мои обязательства так же увеличились на $4k (эти деньги будут потрачены в следующем месяце на нужды бизнеса), так что фактически я “прирос в деньгах” на +$6k.
✅ Акции: $84 176 (+$8 306)
Несмотря на все прогнозы рынок продолжает идти вверх. И даже злосчастный “омикрон” не сильно испортил общую картину. Полная доходность индекса (с учетом дивидендов) с начала года составила 30.151%, превысив показатели рекордного 2019-го. Отличный результат даже несмотря на рекордную инфляцию.
Я нашел интересную таблицу, которая анализирует то, что происходит с индексом в следующем году, после того как он вырос более чем на 20%:
16 из 19 лет следующего года были положительными с медианной доходностью в 12,8% и средней доходностью в 11,5%. Даже если у нас будет год падения (от -6,6% до -11,8%) – это тоже не так уж и плохо.
Положительный тренд не так то просто переломить, поэтому нам это только на руку. Пока доходность 10-летних облигаций всё ещё меньше 2%, прогноз для акций и других рисковых активов остается благоприятным.
✅ Имущество: $83 135 (+$1 950)
Стоимость моего ликвидного имущества: квартира, участок и автомобиль. На рынке недвижимости мы кажется достигли пика – дальше расти уже некуда, ведь льготные ипотечные программы сворачиваются, а банки ужесточают требования к заемщикам. И тем ни менее рубль в октябре значительно укрепился, что увеличило стоимость моего рублевого имущества.
🔻 Обязательства: -$16 027 (-$4 024)
Мои обязательства вновь выросли. По факту это деньги, которые мне не пренадлежат, поэтому важна сумма, которая остается после вычета обязательств из денег и депозитов.
Я публикую отчеты о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.
Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.
Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.
А как прошел ваш октябрь? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета перейдя по ссылке в профиле в мой ТГ-канал 😉
Михаил Анкудинов
Частный инвестор и предприниматель. В 2020 году Михаил создал RusFinRevolution, чтобы вместе с читателями искать лучший путь к достижению финансовой свободы в России через разумное инвестирование, рациональную бережливость, эффективные карьерные стратегии и предпринимательство.
Доброго дня, Михаил!
Подскажите, пожалуйста, где можно взять Вашу таблицу для оценки собственных активов? В телеграмме не нашел. Заранее спасибо :о)
Антон, ссылка в закрепленном посте. Вот прямая ссылка: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1RDYNRYZM5-fn0TNc7VtvyI9nc6whlso54MteSi1v4Y4/edit?usp=sharing
Чтобы редактировать файл – сделайте копию. Для этого нажмите “файл – создать копию”. Если вам не нужно динамические обновляемое портфолио акций, то я думаю будет проще сделать новую таблицу ориентируясь на мой пример.
Спасибо)