Чистая стоимость 07/22: $197 455 (-$3 195)

Чистая стоимость 07/22: $197 455 (-$3 195)

Как вы знаете, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.). Я делаю это по трём причинам:

  1. Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
  2. Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
  3. Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.

Итак, мы продали все имущество в России, вывели деньги, и купили квартиру в Сербии 🤪. Удивительно, как может измениться жизнь меньше чем за полгода. Еще 23 февраля мы планировали строительство дома и развитие нашего нового туристического офиса, а теперь мы в другой стране занимаемся открытием счетов и получением ВНЖ.

Все эти приключения стали финансовым стрессом для нас. Но я доволен тем, как мы справляемся и благодарю удачу за то, что нам удалось успешно продать наше имущество в России. По факту мы продали квартиру, авто и участок еще по довоенным ценам, а покупали валюту уже по послевоенным. Несмотря на это мы понесли потери: невозможно быстро и  выгодно продать то огромное количество необходимого хлама, от сковородок, до стиральной машины, которым приходится вновь обзаводиться тут. 

Покупка квартиры в Нови-Сад

Сначала мы не планировали продавать квартиру в России, но по мере того, как военный кризис усиливался, а количество ужасающих подробностей этого конфликта продолжало нарастать, мы вместе с женой поняли, что никакого смысла держаться за возможность вернуться больше нет. Так же, как и с желанием покинуть Россию, я не могу точно вспомнить как мы пришли к этой мысли – просто в какой-то момент, в апреле, я понял, что если мы и вернемся – то теперь точно не скоро. 

Это решение я считаю правильным и с финансовой точки зрения. Недвижимость в России неизбежно продолжит дешеветь: таких же низких ставок по ипотеке не предвидеться, а доходы населения только усилят падение в ближайшие годы. Да и рубль вряд ли когда-либо вновь будет настолько крепким. 

Хотя я не считаю себя экономистом, как и в инвестициях, большие тренды предсказывать очень просто: я понятия не имею каким завтра будет курс рубля и сколько будет стоить недвижимость в России. Но я точно знаю, что в конечном счете недвижимость продолжит дешеветь, а рубль девальвируется. 

Предсказать само наступление этих событий не сложно:

  • Ключевая ставка в два раза выше довоенной, а реальные доходы стремительно сокращаются => недвижимость подешевеет;
  • Реальный сектор экономики сжимается, импорт драматично сократился а доля нефтегазовых доходов, на которые с зимы начнет действовать эмбарго, стремительно растет => рубль в очередной раз девальвируется.  

Сложно предсказать точные даты наступления этих событий. Но я ожидаю, что еще до нового года нас будет ждать много неприятных сюрпризов. 

Эти соображения, наряду с нашим нежеланием оставаться в России, привели нас к решению о тотальном переезде. 

О том, как мы оказались в Нови-Сад я, возможно, напишу отдельный пост в личных соцсетях, потому что с финансовой точки зрения это не так важно. А вот что важно, так это то, что нам пришлось покупать квартиру на хаях: цены на квартиры в Сербии последние 3 года росли стремительными темпами. Только с апреля по июль они выросли более чем на 20% 🙈

 

 

Динамика средней цены квадратного метра в Нови-Сад

Поэтому для покупки квартиры мне пришлось продать часть акций и дополнительно вытащить 23000 евро с моего брокерского счета в Interactive Brokers. К счастью вывод в Сербию прошел без проблем. 

Хотя я уверен, что цена на недвижку тут сейчас скорее переоценена (квартиры в Сербии сейчас самые недоступные в Европе по отношению к средней ЗП), сидеть и ждать понижения на таком растущем рынке и с такой инфляцией мне было не комфортно. Поэтому мы приняли решение о покупке. 

Особенно болезненной для меня оказалась продажа акций на коррекции. И хотя S&P потерял 17% c начала года, доллар настолько же укрепился к евро, что нивелировало для меня эту просадку. Тем ни менее сокращение портфеля в акциях на 27% на раннем этапе создания капитала – имеет драматичные последствия для будущего. Ведь через 10 лет эти $23k превратились бы в $100k (на момент продажи 1€ = 1$). 

В то же время я благодарен себе за то, что у меня были эти деньги и мы смогли их использовать в нужный момент. Несмотря на то, что мы продавали на просадке – я все равно был в хорошем плюсе по акциям. 

Для меня эта боль стала большим стимулом работать еще усерднее, чтобы компенсировать потери как можно скорее, и вновь начать пополнять мой портфель акций. 

Вот как прошел мой июль:

🔻 Деньги в РФ: $5 355 (-$1 840)

В РФ я оставляю только небольшую часть моего капитала, который нужен для выполнения текущих обязательств и оперативных расходов связанных с бизнесом там. 

🔻 Деньги в РС: $7 556 (-$121 103)

Мы купили квартиру 😅. 

🔻 Инвестиции: $53 789 (-$19 671)

Американский рынок немного подрос, что уменьшило наши потери от продажи акций. Если честно, сейчас меня мало интересует то, что происходит с акциями. Единственное на что я надеюсь, так это на то, что мне больше не придется пользоваться этими деньгами и я достигну своей цели по финансовой независимости. 

Продавая акции, я использовал эту возможность для ребалансировки и упрощению своего портфеля. Я полностью избавился от некоторых ETF, оставив только S&P500, технологический сектор, международные акции (за исключением США) и ARKK. 

Вот как выглядит новая структура моего портфеля: 

Я полностью избавился от следующих ETF:

  • VHT – медицинский сектор (широко);
  • IHI – медицинское оборудование;
  • XAR – аэрокосмический сектор;
  • VCR – потребительский сектор. 

Хотя по трем из этих ETF (кроме XAR), я значительно обгонял индекс, для меня сейчас комфортнее иметь более простую структуру портфеля. К тому же, все эти сектора в пропорции своего веса в капитализации, итак присутствуют в широком индексе. О структуре моего старого портфеля вы можете почитать тут

Графическая карта индекса S&P500. Обратите внимание, что отдельные компании группируются по отраслям.

Напоминаю, что как и прежде, мой портфель и таблица учета собственного капитала – публичны и доступны в Гугл.док файле, который вы при желании можете адаптировать под себя (я его подправляю под себя несколько раз в год).

✅ Имущество: $135 000 (+$135 000)

Одна из неприятных особенностей покупки квартиры в Сербии – огромные транзакционные издержки, которые составили почти 7% от суммы сделки. Так, купив квартиру за 135 тысяч евро, мы заплатили 10 тысяч банкам / юристам / нотарам и агентам 😱. Эту сумму я просто списал. Еще один гвоздь в крышку идеи инвестирования в недвижимость. И именно поэтому итоговая цифра отчета за июль отрицательная, несмотря на растущий рынок. 

✅ Обязательства: -$6 442 (-$2 222)

По возможности я сейчас стараюсь сокращать мои обязательства в России.


Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.

Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.

Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.

А как прошел ваш июль? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉

Михаил Анкудинов

Частный инвестор и предприниматель. В 2020 году Михаил создал RusFinRevolution, чтобы вместе с читателями искать лучший путь к достижению финансовой свободы в России через разумное инвестирование, рациональную бережливость, эффективные карьерные стратегии и предпринимательство.

Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Наверх

Бланк расчета срока выхода на пенсию

Заполните форму, и получите мгновенный доступ к excel-файлу
Скачать файл
Ваши персональные данные надежно защищенны.
Отказ от рассылки в любой момент.
close-link
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x