RusFinRevolution

Путь к финансовой свободе в России через бережливость и разумные инвестиции

Инвестиционные перспективы и Личные цели на 2021 год

Инвестиционные перспективы и Личные цели на 2021 год

2021 год может оказаться лучшим временем для инвестирования и роста капитала. После неспокойного 2020-го года, я с позитивом смотрю на перспективы 2021-го.

Позвольте мне поделиться собственными убеждениями о перспективах на 2021-й год и рассказать о том, как они повлияют на мои инвестиционные и жизненные решения.

Победа над вирусом не за горами

Хотя пандемия еще не закончилась, и количество заболевших все еще растет, весь мир уже в предвкушении массовой вакцинации. В развитых странах массовая вакцинация должна быть завершена к июню, что позволит нам вернуться к обычному образу жизни и окончательно снять все ограничения.

Согласно прогнозу по вакцинированию от Goldman Sachs, группы высоко риска получат вакцину уже к марту, что принесет существенную пользу системе здравоохранения. А уже к маю в развитых странах вакцину получат 50% населения.

https://s3-us-west-2.amazonaws.com/secure.notion-static.com/61290d06-0357-4415-a7fa-345763397080/Untitled.png
Прогноз по массовому вакцинированию от Goldman Sachs

Впрочем, неопределенность все еще сохраняется из-за рисков того, что появятся новые штаммы вируса, или вакцинация пойдет намного медленнее, чем планируется.

Тем ни менее первая половина 21-го, вероятно, все еще будет похожа на первую половину прошлого года. Хотя сейчас уже окончательно понятно, что полный локдаун в России никто вводить не будет, мы должны продолжать держаться и не забывать о правилах безопасности.

Лично я всегда ношу с собой респиратор в правом кармане куртки и одеваю его каждый раз, когда мы заходим в помещения. Было бы очень обидно заболеть в тот момент, когда победа над этим гадким вирусом уже так близка.

Позитивные перспективы для рынка акций в 2021

Благодаря мерам поддержки и локдауну, норма сбережений домохозяйств в Америке достигла рекордных 14%, при стандартных 7%. Это означает, что в 2021-м мы увидим рост расходов и корпоративных прибылей. И все это на фоне рекордно низких ставок ФРС. В результате, вероятно, нас ждут новые рекорды и исторические максимумы на фондовом рынке.

Хотя раздается все больше взволнованных голосов о том, что рынок акций перекуплен, я спокойно смотрю в 2021-й. Самое прекрасное в пузырях то, что благодаря человеческой жадности они могут раздуваться очень долго и очень далеко за пределы разумных фундоментальных значений.

Вот график отражающий соотношение цены и чистой прибыли для S&P500 по годам, который лучше всего демонстрирует, что американский рынок сейчас стоит дорого:

https://s3-us-west-2.amazonaws.com/secure.notion-static.com/e7ed8a20-3d2e-4cb8-b619-913a63b7622a/Untitled.png
Соотношение цены и чистой прибыли для S&P500 по годам

Как видно фундаментальный показатель price/earnings находится на двадцатилетних исторических максимумах. Многие телеграм-каналы пугают подобными графиками, убеждая людей выходить в кеш, или, что еще хуже, инвестировать в российский фондовый рынок, где показатель P/E значительно лучше.

Важно понимать, что ситуацию всегда стоит оценивать в контексте. На фоне ожидаемого роста корпоративных прибылей в 2021-м на 25-35% – фундаментальные показатели придут в норму.

Уолл-стрит тоже оптимистично смотрит на рынок акций. По прогнозам Goldman Sachs и JP Morgan, на конец 2021 года S&P достигнет 4300 и 4400 соответственно.

https://s3-us-west-2.amazonaws.com/secure.notion-static.com/d5f2da32-e16f-43c6-af50-a10ab94f5e78/Untitled.png
Прогноз по S&P500 на 2021 и 2022 от Goldman Sachs

Я искренне желаю, чтобы они оказались правы. Но, тем ни менее, важно помнить, что те же самые инвестиционные гиганты всего полгода назад предсказывали затяжную депрессию. Поэтому слепо верить в чьи-либо прогнозы не стоит. Все эти аналитики без всяких стеснений переобуваются на лету, и не несут никакой ответственности за наши инвестиционные решения.

Но даже если в 2021-м произойдет что-то плохое, можно смело расчитывать на то, что новый глава ФРС Джером Пауэлл и Джо Байден снова спасут экономику. Они не могут этого не сделать, поскольку они только что пришли к власти.

Завышенная норма сбережений в США означает, что после отмены всех ограничений эти деньги снова вернутся в экономику. Конечно, как граждане России, мы не можем получить те стимулы, которые получают американские домохозяйства от федерального правительства. Но мы точно можем извлечь выгоду, инвестируя в экономику, которая получит эти стимулы.

Мои цели на 2021-й год

Теперь, когда я поделился своими мыслями касающимися перспектив на предстоящий год, самое время рассказать о моих личных целях на 2021-й, и том, как эти прогнозы повлияют на мои инвестиционные планы.

1. Рост собственного капитала до $157k

Несмотря на двухкратное падение доходов в 2020-м из-за пандемии, прошедший год оказался удачным для роста моего капитала.

Сработало два фактора:

  1. Вместе с закрытием границ и тотальным локдауном нам удалось существенно сократить расходы. Довольно сложно потратить много денег, когда все твои траты – соседний продуктовый магазин.
  2. Благодаря страху и желанию использовать лучшую возможность для покупки на просадке, я инвестировал особенно агрессивно. Если в 2019-м я инвестировал 29% от годового дохода, то уже в 2020-м я направил на сбережения и инвестиции 44%.

Я начал замерять и вести учет собственного капитала с марта 2020-го года. Тогда он составлял $108k. А к декабрю вырос на 18% достигнув $131k.

https://s3-us-west-2.amazonaws.com/secure.notion-static.com/7fe0e448-def5-4bae-b818-1c0eca7b0bef/Untitled.png
Изменение моего капитала по классам активов в 2020-м

Моя долгосрочная цель – рост собственного капитала как минимум на 20% от года к году. С таким темпом я достигну моей цели по собственному капиталу в $1М за 11 лет. А уже через 15 лет чистая стоимость активов превысит отметку в $2М.

Таким образом мой целевой собственный капитал на 2021-й – $157k. На самом деле это не так мало. Не стоит недооценивать силу сложного процента. При росте собственного капитала на 15% от $100k, к концу года вы получите $115k. Но рост на те же 15% от $1M, увеличит вашу чистую стоимость на $150k.

Конечно добиться такого роста возможно только инвестируя. Поэтому в следующем году я постараюсь сохранить наши расходы на уровне 2020-го, чтобы выполнить цели по инвестированию и покупке участка для строительства дома.

2. Покупка участка для строительства дома

Как и многие, в период локдауна мы задумались о собственном доме. Мы живем в Энгельсе – городе-спутнике Саратова, на другом берегу Волги. Жизнь в обычной провинциальной России имеет как преимущества, так и недостатки. Одно из главных преимуществ – низкая стоимость недвижимости. Плохая новость в том, что качество этой недвижимости обычно такое же низкое.

Возможно лучший способ улучшить качество жизни в глубинке – получить преимущества загородной жизни в условиях, когда городская инфраструктура находится в 30-минутах от дома.

Пока мы находимся на раннем этапе подготовки к этой цели. В 2021-м году я хочу сделать первый шаг и приобрести участок для предстоящего строительства.

3. Развитие RusFinRevoluiton

Благодаря высвободившемуся времени из-за пандемии, в 2020-м я запустил этот блог. Прошедший год оказался экспериментальным для RFR. Я так же запустил блог в инстаграм и в ТГ-канале, чтобы быть ближе к моим читателям.

Мне никогда не хотелось превращать RFR в инструмент для получения дохода, потому что это наложило бы кучу ограничений на то, какой контент я публикую. Мне хотелось бы сохранить свободу и просто писать о том, что меня интересует в данный момент, не думая о том, как и что каждая статья должна продавать.

Поэтому в 2021-м я продолжу придерживаться этого подхода и весь контент будет полностью бесплатным.

В предстоящим году для меня важно выработать ритм публикаций и придерживаться его. Мне все еще предстоит нащупать баланс между постами, сторис, лонгридами на сайте и обзорами в ТГ-канале. И все это не должно мешать моей основной работе в ТурМаркетинг, которая занимает большую часть рабочего времени.

Кроме того, я ставлю цель по новым подписчикам, которую пока не готов озвучивать публично. Поэтому я буду признателен вам, если вы расскажите обо мне своим друзьям, которым тема личных финансов тоже может быть интересна, и отправите им ссылку на мой ТГ-канал или инстаграм-аккаунт.

4. Поддержание веса

С появлением второго ребенка и запуском RusFinRevolution во второй половине прошедшего года – я нарушил мой график тренировок. В итоге сейчас мой вес составляет 88 кг вплотную приближаясь к 90 😥

Это мой личный антирекорд. И в предстоящем году я твердо намерен скорректировать его, восстановив график тренировок.

В моем генетическом тесте есть сразу два гена, формирующих склонность к ожирению. Поэтому после тридцацати, мне постоянно приходится прикладывать усилия, чтобы поддерживать себя в форме. К счастью, в целом я с этой задачей справляюсь.

Кроме того, я уже давно заметил, что цели касающиеся спорта помогают поддерживать и психическое здоровье. Нет ничего лучше приятного чувства удовлетворения после пробежки или силовой тренировки в зале.

Психическое здоровье так же помогает поддерживать и ощущение финансовой безопасности. Я знаю это, потому что прошел разные фазы в моей финансовой жизни. И на собственной шкуре ощутил, что наличие финансовой подушки и инвестиционных резервов – качественно улучшают качество жизни и снижают уровень стрессов.

5. Бережное управление временем

Время – самый ценный ресурс, которое становится только дороже, по мере того, как мы становимся старше.

Сейчас, когда у меня появился новый проект, а в нашей семье произошло пополнение – передо мной стоят новые вызовы. Мне предстоит еще более качественно проработать то, как я управляю своим временем, чтобы успевать делать все, не пренебрегая тем временем, которое я провожу с семьей.

Оглядываясь назад, я понимаю, что сейчас я гораздо эффективнее, чем 5 лет назад. Удивительно, но появление детей сделало меня еще более производительным, хотя количество свободного времени драматично сократилось.

Самое простое правило, которое я планирую ввести в предстоящем году – отключать все электронику после 22:00. Это должно помочь улучшить качество и продолжительность сна, и сделать следующий день значительно проще.

В 2021 мне хотелось бы больше стабильности и свободы

Несмотря на высокую доходность от инвестиций в 2020-м, я предпочел бы иметь больше предсказуемости и свободы.

С другой стороны 2020-й оказался отличным краш-тестом для нашей личной финансовой устойчивости. И я рад, что отлично с ним справился. Этот год научил нас бережливости и важности наличия финансовой устойчивости.

Хорошая новость в том, что 2021-й вероятно будет лучшим годом, поскольку сделать его хуже будет значительно сложнее 🙂

А как прошел ваш 2020-й? Верите ли вы в то, что 2021-й будет лучшим годом? Какие большие цели ставите себе на предстоящий год?

Михаил Анкудинов

Частный инвестор и предприниматель. В 2020 году Михаил создал RusFinRevolution, чтобы вместе с читателями искать лучший путь к достижению финансовой свободы в России через разумное инвестирование, рациональную бережливость, эффективные карьерные стратегии и предпринимательство.

Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

1 Комментарий
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Larisa Shulga
Larisa Shulga
5 месяцев назад

Очень интересная статья, надеюсь все намеченное осуществится !! Удачи!

Наверх
1
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x