Чистая стоимость 10/22: $198 622 (🔻$1158)

Чистая стоимость 10/22: $198 622 (🔻$1158)

Моя чистая стоимость не растет последние полгода. ФРС, к ужасу инвесторов, продолжает агрессивно повышать ставку. Фондовый рынок Китая в упадке и его перспективы выглядят удручающе. А я устал переживать и стараюсь наслаждаться жизнью пока мир вокруг рушится.

Как вы знаете, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.). Я делаю это по трём причинам:

  1. Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
  2. Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
  3. Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.

Пока S&P500 теряет 21% своей стоимости с начала года – я с удвоенными усилиями продолжаю инвестировать, чтобы воспользоваться подвернувшейся «машиной времени» отбросившей рынок на два года назад.

Ещё год назад на моем брокерском счете в Interactive Brokers было $77k. А сейчас, из-за продажи части акций и падения рынка, – только $48k. Конечно, меня это расстраивает, и заставляет инвестировать еще агрессивнее. Поэтому я ставлю перед собой промежуточную цель в $100k на брокерском счете. Я планирую достичь её за счет пополнений независимо от того будет рынок расти или падать.

Размещая значительную часть капитала в акциях США у американского брокера, я постоянно пытаюсь найти слабые места в собственной инвестиционной стратегии. Возможно поэтому я спокойно отношусь к интернет-хейтерам. Ведь самые сложные и каверзные вопросы я задаю себе сам. И каждый раз в процессе этой рефлексии я прихожу к выводу, что альтернатив инвестированию в фондовый рынок США – нет.

А что ещё остается?

  • О российском рынке на некоторое время стоит полностью забыть.
  • Европа слишком бюрократизирована, страдает от энергетического кризиса и других последствий войны.
  • Китай, то и дело, сам стреляет себе в ногу. А после того как его верховный лидер Си заполучил полную и безграничную власть, стало совсем очевидно, что политика этой страны в следующие годы будет недружелюбной по отношению к фондовому рынку.

XX век показал, что каждый раз, когда Европа воюет – в выигрыше, в конечном счёте, оказывается Америка. США имеют самый развитый, ликвидный и эффективный финансовый рынок в мире. Наряду с благоприятной нормативно-правовой средой и бизнес-культурой, я уверен, что эта страна продолжит процветать.

Таким образом, скорее всего, несмотря на все временные трудности, через 10 лет американский рынок будет стоить еще дороже. И никаких других альтернатив с такой благоприятной комбинацией «риск/доходность» – не просматривается.

Моя чистая стоимость не растет

Последние полгода цифра моего собственного капитала колеблется вокруг $200k и никак не может преодолеть эту отметку:

Это связанно с пятью глобальными причинами:

  • Акции дешевеют на протяжении последних 10 месяцев. С начала года S&P упал на 20,89%, а российские и китайские акции теряют еще больше. Не говоря уже о том, что часть моих фондов от FINEХ на ИИС оказались полностью заморожены.
С начала года индекс уже потерял 21% своей стоимости
  • Мы несем значительные издержки связанные с переездом. Хотя, казалось бы, мы уже обзавелись всем необходимым – каждый месяц мы все равно планируем крупные покупки связанные с обустройством на новом месте. Незапланированный переезд, сам по себе становится стрессом, поэтому я инвестирую в уровень комфорта, чтобы сделать нашу жизнь приятнее в новом месте.
  • Значительная часть капитала в недвижимости или в кеше. Для покупки квартиры в Нови Саде мне пришлось продать часть акций и вывести деньги в Сербский банк. Кроме того, из-за рисков связанных с жизнью в новой стране, я храню тут большую финансовую подушку. Имея трех иждивенцев, я чувствую себя спокойнее имея запас денег покрывающий как минимум полгода жизни. Платить за это приходится тем, что эти деньги фактически заморожены, съедаются инфляцией и не работают на рост собственного капитала.
  • 3/4 моего капитала в евро, который с начала года теряет к доллару 12.71%. Хотя Сербия не входит в еврозону – евро тут основная валюта, а сербский динар последние пять лет неуклонно следует за евро. Цена нашей квартиры теперь тоже определяется в евро, и в этой же валюте хранится моя финансовая подушка.
Благодаря разумной финансовой политике синхронизированной с ЕС, последние 5 лет сербский динар удивительно стабилен по отношению к евро.
  • Доходность российского бизнеса снижается. Хотя падение не так драматично, как я ожидал, – оно существенно. И это тоже негативно сказывается на моей чистой стоимости.

Я отношусь к этому спокойно. Пока продолжается эта идиотская бесславная война, а моя страна встала на путь деградации – моя главная цель сохранить себя, близких, бизнес и капитал, чтобы заложить фундамент для роста в более благоприятный период.

30 лет с нулевой доходностью

Можете ли вы себе представить инвестиции на протяжении 30 лет с нулевой доходностью? Российское и Китайское правительство в 2022 наглядно демонстрируют какие риски автократия несет для фондового рынка и инвесторов:

Фондовый рынок Китая демонстрирует нулевую доходность с 1992 года 😱

Помните все эти популярные разговоры о том, что Россия и Китай недооценены? Как показала практика, эта недооценка была абсолютно справедлива. И связанна с высокими политическими рисками из-за слабых государственных институтов.

В посте 5 причин не инвестировать в Россию я писал о том, что если вам хочется большего риска через инвестиции в развивающиеся страны – стоит купить Китай. Сейчас я изменил свое мнение.

Я больше не буду инвестировать ни копейки в те страны, где нет культуры мирной передачи власти. Таким образом я больше не планирую инвестировать в Россию и Китай до полного демонтажа политических режимов в этих странах.

Наслаждаться жизнью, пока мир рушится

Я устал переживать из-за войны, переезда и мировой рецессии. Эти переживания отнимают массу энергии и ни на что не влияют. Поэтому, по мере того, как наша жизнь налаживается в новом месте, я решил вновь сосредоточиться на том, чтобы получать больше удовольствия от простых вещей.

Я не закрываю глаза на войну, инфляцию и мировую рецессию. Наоборот, каждый день предпринимаю не публичные усилия, направленные на то, чтобы это бессмысленное кровопролитие закончилось как можно скорее. Но в то же время я не хочу откладывать жизнь на потом наполняя её бесконечным стрессом.

Я предпринял все необходимые превентивные меры и хорошо поработал над тем, чтобы моя семья оказалась в комфортном и безопасном месте, и нам не надо было думать о том, как себя прокормить. И теперь я хочу насладиться плодами своих усилий.

В нашем обществе мало кого волнует как себя чувствует средний класс, поэтому мы должны заботиться о себе сами.

Вот что я делаю, чтобы получать удовольствие от жизни в новой стране:

1 – Полностью прекратил работать по субботам.

Я уже не помню как так получилось, что я стал работать шестидневку. Пару лет назад у нас был какой-то авральный период, когда суббота неожиданно стала ещё одним рабочим днём. А потом выяснилось, что в бизнесе всегда есть какая-то работа, которую стоит сделать.

Полноценный двухдневный уикенд – простой рецепт для увеличения уровня счастья.

Благодаря этому я смог проводить больше времени с семьей изучая новый город или просто играя с старшим сыном в XBOX или «Парк Юрского периода».

2 – Больше новых друзей и общения

Одна из вещей, которая мне больше всего нравится в Нови-Сад – новое русскоязычное комьюнити, которое тут формируется. Последняя волна миграции из России драматично контрастирует с теми людьми, которые приезжали в Сербию раньше.

С 24 февраля в Сербию приехали от 50 до 100 тысяч предпринимателей, разработчиков, маркетологов, блоггеров и других талантливых людей. Вот большой материал в The Wall Street Journal об этом.

Удивительно, но именно тут, в Сербии, я встретил то самое русское сообщество предприимчивых и талантливых людей, которое не мог найти живя в России. В то же время люди очень открыты, потому что все оказались выдернуты из привычной социальной среды. Поэтому различные встречи и мероприятия очень популярны и проходят конструктивно:

Одна из встреч русскоязычного бизнес-комьюнити в Нови-Сад. Почти все – ньюкамерсы приехавшие после 24 февраля
3 – Исследую возможности нового города

Пока младшему сыну 2 года – мы ограничены в путешествиях. Но сам переезд стал для нас большим путешествием. К своему стыду, я очень мало знал о Сербии и о Нови-Саде до того, как мы здесь оказались, поэтому я был приятно удивлен туристическим потенциалом этой страны.

В 2022 году Нови Сад получил звание культурной столицы Европы, поэтому тут постоянно проходит большое количество выставок, уличных шоу и других мероприятий. После жизни в Саратове, оказавшись в этом городе, агломерация которого в три раза меньше, меня не покидает ощущение, что вокруг все время происходит что-то интересное.

Удивительно, как складываются эти события. И в этой шуточной новости от пездузы, точно есть доля правды:

Финансовые итоги октября:

🔻 Деньги в РФ: $11 413 (-$4743)
🔻 Деньги в РС: $10 370 ($832)

Я сохраняю финансовую подушку в Сербии, и направляю деньги находящиеся в России на погашение обязательств и на брокерский счет в Interactive Brokers. В России мне не нужно сейчас столько денег, поэтому я стараюсь как можно скорее пустить их в дело.

Инвестиции: $55 630 (+$7 192)

Я пополняю счет в IB на фоне падения рынка и агрессивно покупаю. И надеюсь вы сейчас делаете то же самое, ведь эта рецессия переносит нас в ноябрь 2020-го.

🔻 Имущество: $132 193 (-$1 548)

Как мне кажется, стоиомость нашей квартиры в Нови-Сад скорее выросла. Но я все еще предпочитаю иметь более консервативную оценку. А так как цена квартиры фиксируется в евро, на фоне продолжающегося укрепления доллара, ее стоимость снижается.

🔻 Обязательства: -$10 185 (-$427)

Мои обязательства связанны с операционной деятельностью бизнеса в России. Из-за роста доходов в сентябре они выросли, хотя я стремлюсь к их сокращению. 


Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.

Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.

Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.

А как прошел ваш октябрь? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉

Михаил Анкудинов

Частный инвестор и предприниматель. В 2020 году Михаил создал RusFinRevolution, чтобы вместе с читателями искать лучший путь к достижению финансовой свободы в России через разумное инвестирование, рациональную бережливость, эффективные карьерные стратегии и предпринимательство.

Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Наверх
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x