Чистая стоимость 09/24: $470 597 (✅$26248)

В сентябре мой капитал вырос на рекордные 5,58%. Сказать, что я удивлён — ничего не сказать. Этот рост стал результатом двух ключевых факторов: активного снижения обязательств в российском бизнесе и уверенного роста фондового рынка, подпитанного снижением процентных ставок в США.

Итак, как вы знаете, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.). Я делаю это по трём причинам:

  1. Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
  2. Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
  3. Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.

С каждым годом я всё дальше отдаляюсь от “среднестатистического” инвестора в русскоговорящем пространстве. В некотором смысле, это естественный процесс, когда ты начинаешь думать шире, жить за границей, вести несколько бизнесов и вкладывать в инструменты вроде S&P 500 через зарубежного брокера. Но этот разрыв с “средним” — не просто следствие географии или возможностей. Это результат осознанного выбора. И этот выбор, как мне кажется, сейчас важен как никогда.

Конечно это не очень хорошо для популяризации моего блога, ведь большинству людей проще оставаться в привычной системе и следовать массовым советам. Но для меня лично это только к лучшему. С каждым шагом вдали от “среднего” я обретаю больше свободы и безопасности для своих финансов и жизни в целом.

Среднестатистическим быть небезопасно. Особенно в России.

Кто такой среднестатистический инвестор в России

Когда я говорю о среднем инвесторе в России, я имею ввиду не просто человека с определённым уровнем дохода или размером портфеля. А, скорее, ментальное состояние. Это человек, который играет по правилам, которые ему заданы: инвестирует в то, что легко доступно, не задумываясь о глобальной картине, верит в стабильность системы, которая уже давно трещит по швам. Это выбор плыть по течению — и часто это течение уносит совсем не туда, куда хотелось бы.

1. Средний инвестор следует за толпой и теряет деньги

Меня всегда поражала статистика конкурса “Лучший частный инвестор”, который проводила Московская биржа. В лучшие годы, когда рынок рос, около 80% участников теряли деньги. Как такое возможно? Ответ здесь не только в ошибках с выбором активов или рыночными условиями. Дело в том, что средний инвестор живёт в иллюзии. Иллюзии, что рынок — это игра, которую можно выиграть, если просто следовать массовым советам или попытаться угадать “правильное” время. Но рынок — это гораздо сложнее и проще одновременно. Он требует дисциплины, понимания своих целей и, самое главное, холодного расчёта. А среднестатистический инвестор чаще движим эмоциями, страхом упустить выгоду, тревогой перед падениями и жадностью.

2. Средний инвестор ограничен местным пузырём

Когда ты находишься в информационном пузыре, который тебе создают — будь то российские новостные каналы, финансовые эксперты или друзья на работе — это ограничивает твоё видение. Ты смотришь на российские акции, думаешь о том, как вложиться в ETF через родную биржу, и не видишь за этими границами ничего. Но этот пузырь опасен.

В 2022 году, когда зарубежные акции и ETF для россиян стали недоступны, многие обнаружили себя заложниками этой ограниченной картины мира. Российские акции не обгоняют инфляцию, не говоря уже о банковских вкладах с их высокими ставками. Те, кто был уверен в своём выборе и оставался внутри системы, вдруг осознали, что оказались в ловушке.

Среднестатистический инвестор просто не видит возможности выйти за пределы этих границ.

3. Средний инвестор не готов к кризисам

Кризисы в России происходят с пугающей регулярностью — каждый из нас пережил несколько волн за последние пару десятилетий. Средний инвестор, у которого нет чёткой стратегии и подушки безопасности, в такие моменты теряет всё: будь то инфляция, девальвация или политическая нестабильность. Отсутствие диверсификации и долгосрочного планирования превращает среднестатистического инвестора в жертву внешних обстоятельств.

Но что ещё опаснее — это полное отсутствие сбережений и долговая нагрузка. Это уже не просто вопрос денег, это вопрос выживания. В России средний человек часто оказывается без подушки безопасности. В результате он становится зависимым от системы, в которую не верит. Когда у тебя нет запасов, когда твои финансы разъедает инфляция, ты оказываешься самым уязвимым в любой кризисной ситуации.

И это касается не только инвестиций. Финансовая нестабильность порождает чувство беспомощности, а беспомощные люди легче манипулируемы. Они становятся ресурсом для тех, кто использует их страхи и отчаяние. Война — это лишь одно из проявлений этого явления. Среднестатистический россиянин сегодня — это тот, кто, не имея выхода, вынужден принимать худшие из возможных решений, иногда против своей воли.

Выбор между двумя мирами

Мне нравится думать о том, что у каждого из нас есть выбор. Выбор между тем, чтобы оставаться в системе, которая исторически не защищает свои средние слои, и тем, чтобы выйти за её пределы. Для меня этот выбор стал очевиден несколько лет назад, когда я начал искать способы диверсифицировать свои активы за границей. Жизнь за пределами России, инвестиции в глобальные индексы, создание бизнеса, который не зависит от политической конъюнктуры, — всё это элементы той стратегии, которая даёт мне не только финансовую, но и ментальную свободу.

Среднестатистический инвестор не видит выхода за пределы своей среды. Но мы с вами можем думать по-другому. Мир гораздо шире, чем кажется из-за новостной ленты или советов друзей.

Суть не в том, что быть среднестатистическим — это стыдно или плохо. Суть в том, что это опасно. Если ты не контролируешь свои финансы, кто-то другой будет контролировать тебя. Если ты живёшь внутри системы, которая систематически разрушает твоё благополучие, то выбор оставаться в ней — это отказ от будущего.

Каждый кризис в России — будь то 1998, 2008, 2014 или 2022 год — подтверждает эту мысль. Те, кто доверился системе и не искал выхода за её пределы, потеряли больше, чем могли себе позволить. И если ты не хочешь терять сбережения каждые 10 лет, тебе придётся перестать быть “средним”.

Мир меняется, и у нас всегда есть выбор — оставаться в прошлом или двигаться вперёд. Вопрос лишь в том, каким будет этот шаг.

IT сектор и международная деверсификация

Я не раз переживал, что моя доля в IT-секторе может быть слишком велика. Ведь как бы стабильно этот сектор ни рос со времён краха доткомов, излишняя концентрация всегда вызывает сомнения. Однако IT — это уже не просто модная индустрия, а важнейшая часть мировой экономики. Сегодня индекс S&P 500 на 25% состоит из IT-компаний, и их доля только продолжает расти.

В моём личном портфеле акции IT-сектора через ETF VGT занимают ещё 20%. Если сложить это с долей IT в самом индексе S&P 500, получается, что как минимум 40% моих инвестиций сосредоточены в этом секторе. Это весомая цифра, которая не может не заставить задуматься о сбалансированности.

Но вот что недавно меня успокоило: инфографика, которую я вам показываю, раскрыла интересный факт — 59% доходов IT-компаний из S&P 500 поступает за пределами США:

Когда-то я беспокоился о том, что мой портфель слишком зависим от американского рынка. В ответ на это я добавил в него ETF FXUS, который включает международные акции. Сейчас его доля в моих инвестициях составляет 2,5%. Но если честно, с годами я понял, что даже международные рынки тесно завязаны на американскую экономику. Это стало напоминать иллюзию диверсификации, за которой скрывается реальная зависимость от Штатов.

Выбирая между разными типами диверсификации, я решил довериться IT-сектору. Почему? Потому что IT-компании — это не просто большие корпорации. Это лидеры инноваций, получающие большую часть своих доходов по всему миру. Вложения в IT для меня — это инвестиция в международные компании, которые продолжают задавать тон развитию технологий и будущего.

Стандарты, за которыми не угнаться

Существует классическое правило безопасного вывода средств из портфеля — 4% в год. Согласно ему, если выводить не более 4% от капитала ежегодно, то портфель будет продолжать расти, обгоняя инфляцию, и обеспечит устойчивый пассивный доход. Эта стратегия позволяет не просто жить на проценты, а даже немного увеличивать капитал, сохраняя его для будущих поколений.

Следуя этому правилу, я уже могу рассчитывать на безусловную пенсию в 700 евро в месяц. Это не огромные деньги, конечно, но если сравнить с тем, что получает среднестатистический пенсионер в Сербии или России, то моя ситуация выглядит не так уж плохо. Для сравнения, пенсионеры в Сербии получают в среднем около 300 евро, а в России ещё меньше. Так что, несмотря на скромные цифры, это уже шаг вперёд.

Но вот что интересно: в Калифорнии, где уровень жизни и цены совершенно другие, люди уже говорят о капитале в 10 миллионов долларов и безопасной норме вывода всего в 2%. Представьте себе — миллионы на счету, а доход в 2% считается нормой. Вот тут уже можно пустить слезу: стандарты настолько высоки, что за ними просто не угнаться. Это немного пугает, а с другой стороны — вызывает восхищение. Да, такие суммы и доходы далеки от моей реальности, но ведь приятно, что есть люди, достигающие таких впечатляющих финансовых результатов.

Что же, есть определённые плюсы в том, что я не в Калифорнии. Мой консервативный вариант, может, не столь амбициозен, но он меня вполне устраивает. Ведь в конце концов, финансовая независимость — это не про гонку за чужими стандартами, а про комфорт и уверенность в завтрашнем дне, исходя из своих возможностей.

Финансовые итоги сентября:

✅ Деньги в РФ: $5,589 (+$408)
Незначительный рост по счетам в России. Деньги там продолжают «стоять», потому что новых переводов не делаю, а оставляю только для покрытия текущих обязательств.

🔻 Деньги в Сербии: $78,407 (-$1,582)
Небольшое снижение из-за сезонных трат или мелких форс-мажоров. Сейчас мои доходы в Сербии в целом полностью покрывают мои расходы на жизнь, что меня полностью устраивает.

✅ Инвестиции: $233,361 (+$6,294)
Фондовый рынок порадовал лёгким ростом. Сентябрь не такой бурный, как август, но все равно позитивный. Классический рынок — в один месяц всё шатает, в другой стабильно идёт вверх.

✅ Имущество: $165,719 (+$787)
Стоимость имущества практически не изменилась. Небольшое повышение, вероятно, связано с курсовыми изменениями, но ничего кардинального.

✅ Обязательства: $12,480 (-$20,340)
В сентябре вся моя прибыль в России была направленна на то, чтобы погасить часть обязательств, чему я очень рад. В общем то именно этот пункт стал основным источником роста моего капитала в этом месяце.

NET WORTH: Моя чистая стоимость в долларах увеличилась на $26,248 (или 5,58%), достигнув по итогам сентября $470,597 по сравнению с $444,348 в августе.


Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.

Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.

Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.

А как прошел ваш сентябрь? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉

Михаил Анкудинов

Частный инвестор и предприниматель. В 2020 году Михаил создал RusFinRevolution, чтобы вместе с читателями искать лучший путь к достижению финансовой свободы в России через разумное инвестирование, рациональную бережливость, эффективные карьерные стратегии и предпринимательство.

Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Вернуться наверх
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x