Август – традиционно вялый месяц: бизнес замирает, клиенты в отпусках. Для моего бизнеса так и было. Но для моего капитала он оказался на удивление продуктивным. Пока предприниматель во мне отдыхал, инвестор во мне зарабатывал. Почти весь прирост был сгенерирован рынком, которому подыграл сильный доллар.
Напомню, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.). Я делаю это по трём причинам:
- Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
- Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
- Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.
Пока бизнес работал на самоокупаемость из-за сезонного спада, мой капитал в акциях вырос на $10281 (VOO дал +2.8%, VGT – +4.1%) и достиг $294k. С таким плечом даже незначительное движение рынка на 3% означает для меня прибыль или убыток почти в $10k, что, естественно, сильно отражается на итоговом капитале.
Для меня это совершенно новое и непривычное состояние. Если первые сто тысяч я копил, ощущая в основном вес собственных пополнений, то теперь на первый план выходит то как дышит и движется рынок.
Я уже писал в одном из предыдущих отчетов о важности первых $100к. Это невероятно хорошая и правильная цель. Если вы еще не достигли ее – поставьте ее себе. Именно после этого рубежа вы начнете ощущать, как сложный процент и мощь глобальной экономики начинают работать на вас.
Моя цель теперь называется EMILLI
Август прошел для меня под знаком замедления. Хотелось выжать максимум от уходящего лета перед началом учебного года, поэтому было меньше офиса и больше гор, озер и времени для размышлений. Такая смена темпа помогла иначе взглянуть на приоритеты и долгосрочную стратегию. И как раз в этот момент мне на глаза попался свежий отчет UBS о глобальном богатстве.
В нем я наткнулся на новую для себя аббревиатуру – EMILLI (Everyday Millionaire), или «Обычный миллионер». И я понял, что это и есть точное описание той цели, к которой я иду. Это предприниматели и высокооплачиваемые специалисты, которым не посчастливилось выйти на IPO или получить огромное наследство, но которые своим усердием и дисциплиной сколотили себе тот самый миллиончик.
Оказывается, теперь у моей цели есть название :). Еще не ультра-богатые HNWI (High-Net-Worth Individuals), но уже и не самый обычный средний класс. Это люди, которые смогли системно подумать о своем будущем и создали капитал.
Изучив отчет, я собрал ключевые факты об этой растущей, но часто игнорируемой группе инвесторов: это люди с чистым капиталом (активы минус долги) в диапазоне от 1 до 5 миллионов долларов США.
На конец 2024 года в мире насчитывалось около 52 миллионов таких «обычных миллионеров». Их число выросло более чем в четыре раза с 2000 года. Суммарно EMILLIs владеют состоянием в $107 триллионов. Это почти столько же, сколько у всех, кто владеет капиталом свыше $5 миллионов (у тех — $119 триллионов).
По мнению аналитиков, самый значительный фактор, который способствовал росту числа EMILLIs по всему миру, – рост стоимости недвижимости. Так что большинство людей в эту элитную группу попали почти случайно. Они не строили гениальный бизнес и не были инвесторами. Они просто владели квартирой или домом для своей семьи в одном из крупных мегаполисов мира – Лондоне, Сиднее, Ванкувере или даже Москве. Рынок сделал все остальное за них.
Простая собственность на жилье в правильном месте и в правильное время неожиданно поместила миллионы обычных людей на вершину пирамиды глобального богатства. Это история не столько про финансовую грамотность и стратегию, сколько про удачу оказаться на пути гигантской волны роста цен на активы.
Тем ни менее для меня эта концепция важна тем, что она показывает: создание капитала в несколько миллионов долларов – не удел единиц, а вполне достижимая цель для миллионов людей по всему миру, основанная на труде, предпринимательстве и правильных финансовых решениях. Это подтверждает, что мой путь не уникален, а является частью большого глобального тренда.
Как и многие революционные вещи в нашем мире – эта появилась тихо и не заметно. Это доказательство того, что в нашем, казалось бы, несправедливом мире все еще работает простая формула: дисциплина + время + владение активами. Стать «обычным миллионером» – это не про везение, а про стратегию.
Два типа новостей: вдохновение и уныние августа
В августе я еще раз остро ощутил разницу в информационном фоне между двумя мирами. Я с невероятным воодушевлением следил за новостями из одного «полушария» и с таким же унынием – за тем, что происходит в другом.
С одной стороны вышел новый фильм Дудя про русского основателя AI-стартапа в Кремниевой долине, который совершает революцию в медицине. OpenAI анонсировала релиз GPT-5, чьи возможности уже кажутся магией. Каждый день появляются сообщения о прорывах в биотехнологиях и энергетике. Все это заряжает оптимизмом сразу на двух уровнях: как человека, который верит в цивилизационный прогресс, и как инвестора, который видит в этих прорывах будущий рост.
А потом я открываю российские новости, и эйфория сменяется удручающим беспокойным холодом. Продолжается самая бессмысленная война в нашей истории, а внутри закручиваются гайки: «нежелательными» признают сначала British Council (организатора экзамена IELTS), а следом и всю программу International Baccalaureate (IB).
Официальные причины – привычный набор абсурда про «западные шаблоны». Но, на мой взгляд, настоящая причина в другом. Система, не имея возможности предложить образ будущего, способный конкурировать за умы талантливой молодежи, выбирает привычные и простые методы – запреты и ограничения. Это сознательное запирание в стране не только взрослых, но и их детей, чтобы отрезать им путь в глобальный мир. Не люблю эмигрантские клише, но здесь оно напрашивается само: оставаясь там, ты, похоже, оставляешь все меньше выбора своим детям.
И этот тревожный тренд на изоляцию, к сожалению, не ограничивается Россией. Здесь, в Сербии, протесты против действующей власти продолжаются уже почти год, а совсем недавно появились новости о возможном закрытии телеканала N1 – по сути, единственного крупного оппозиционного телеканала в стране.
Конечно, важно сохранять перспективу: Сербия все еще несравнимо более свободная страна, чем сегодняшняя Россия. Тем не менее, сам тренд настораживает. Пока мы остаемся в Сербии, и я не хотел бы больше никуда переезжать — нам тут очень нравится, и мы потратили много усилий на изучение языка. Ближайшие три года мы, скорее всего, здесь, и, надеюсь, и дальше.
Ваш капитал растет быстрее, чем вы думаете (и медленнее, чем вам кажется)
В этом месяце я решил проанализировать свой средний ежемесячный рост капитала за последние два с лишним года. Вот что получилось:
- Средний рост в рублях: +3.78% в месяц
- Средний рост в долларах: +2.71% в месяц
- Средний рост в евро: +2.31% в месяц
Ваш капитал растет медленнее, чем вам кажется, если вы мысленно все еще привязаны к рублю. Астрономическая цифра роста капитала в +3.78% в месяц – не столько мой успех, сколько провал самой валюты. Мои долларовые и евро-активы каждый месяц стоят все больше слабеющих рублей. Это не реальный рост, а инфляционная иллюзия, скорость, созданная девальвацией.
В то же время, он растет быстрее, чем вы думаете, если вы, как и я, живете в Европе и тратите в евро. Мой «базовый» рост в долларах составляет +2.71%. Но так как за последние пару лет евро часто был сильнее доллара, при конвертации в более «тяжелую» валюту мой итоговый результат выглядит скромнее: +2.31%. Это отрезвляющая реальность, показывающая, что даже рост в долларах не всегда гарантирует такой же рост покупательной способности в Европе.
Так с какой же скоростью на самом деле растет капитал? Ответ: ни с какой из этих. Он растет в акциях, в долях компаний, в квадратных метрах. А валюта – лишь волатильная и ненадежная линейка для его измерения.
Так какую же «линейку» в итоге использую я? Исторически я выбрал доллар, потому что начинал инвестировать из России в американские активы, и это был единственный логичный выбор.
Сейчас, живя в Сербии, мне, конечно, гораздо ближе евро, к которому динар довольно прочно привязан. Это валюта моей реальной жизни.
Но я продолжаю отслеживать свой капитал во всех трех валютах. Возможно, это не очень обычно для большинства инвесторов, но этот ежемесячный ритуал дает мне уникальную перспективу. Он наглядно показывает, как девальвация и курсовые колебания влияют на мое состояние, и постоянно напоминает, в каком сложном, но интересном мире мы живем.
Решение месяца: Искусство вовремя не принимать решений
В августе я принял одно из самых важных решений за последнее время: я решил подождать с другими важными решениями, чтобы дать им «настояться».
В мире, где вокруг скорости и продуктивности создан настоящий культ, пауза часто воспринимается как бездействие. Но я все больше убеждаюсь в обратном. Иногда важнее действовать вовремя, а не быстро.
Поэтому, вместо того чтобы генерировать новые идеи и проекты, я сосредоточился на качественной реализации ранее принятых решений. Август был посвящен тому, чтобы:
- Провести насыщенное и запоминающееся лето с семьей перед началом учебного года.
- Спокойно завершить все дела, связанные с переездом офиса и оптимизацией бизнеса.
- Наконец-то разобраться с накопившимися личными и бытовыми вопросами.
Решения появятся когда для них созреют обстоятельства и я сам. Иногда лучший ход – это пропустить ход.
Финансовые итоги августа: прирост капитала $15688 (+2,46%)
🔻 Деньги в РФ: $5 927 (-$194) Небольшое снижение в долларовом эквиваленте, в основном из-за курсовых колебаний и небольших затрат на фрилансеров и подрядчиков. Пока эти резервы в России остается нетронутым.
✅ Деньги в Сербии: $138 506 (+$4 474) Продолжаю следовать стратегии и накапливать кэш в Сербии. Рост в этом месяце – результат дохода от бизнеса в России и Сербии, и дисциплинированных сбережений.
✅ Инвестиции: $301 342 (+$10 281) Август оказался очень удачным для фондового рынка. S&P 500 продолжил свой спокойный рост, и мой портфель в IBKR уверенно прибавил более $10k. Это главный вклад в рост капитала в этом месяце.
✅ Имущество: $189 630 (+$2 514) Бумажный рост, связанный с ослаблением доллара по отношению к евро в августе. Так как квартира в Нови-Саде номинирована в евро, ее долларовая оценка немного подросла. Консервативная стоимость в €150 000 остается без изменений.
🔻 Обязательства: -$1 441 (уменьшились на $1 388) Продолжаю постепенно возвращать отложенный доход от прошлых проектов. Долг (который должны мне) продолжает сокращаться.
📊 Чистый капитал: $636 846 (+$15 688, +2,46%) Очень продуктивный месяц. Уверенный рост капитала обеспечен двумя факторами: хорошей доходностью фондового рынка и продолжающимся накоплением кэша от бизнеса.
Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.
Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.
Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.
А как прошел ваш август? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉
