Лето – низкий сезон в моем бизнесе, поэтому в июне основным источником прироста собственного капитала стал фондовый рынок. S&P500 вырос за этот месяц на рекордные 6,5% вплотную приблизившись к отметке в 5500 пунктов. С учетом того, что мой капитал в акциях превысил $200K, такая корректировка имеет больше значение для стоимости моего капитала.
Итак, как вы знаете, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.). Я делаю это по трём причинам:
- Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
- Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
- Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.
Недавно я завтракал с хорошим приятелем, владельцем IT-компании, которому 42 года. Как и многие успешные мужчины из России в возрасте 40+, он предпочитает инвестировать в недвижимость. Каждый раз, когда мы затрагиваем тему инвестиций, он сразу заявляет: “Рынок не может расти бесконечно. Да куда еще можно?” И каждый раз, словно по заказу, рынок продолжает расти.
Помню, как слышал эти разговоры, когда индекс был на отметке 2500 пунктов. Потом на 3500. Потом на 4500. А теперь, когда S&P перевалил за 5500 пунктов, я продолжаю слышать то же самое: “Сейчас Америка переоценена”. Эти разговоры повторяются настолько часто, что иногда невольно начинаю сомневаться в своем пути. Но все равно придерживаюсь своей стратегии.
Кто знает, может быть однажды они окажутся правы. Но если крупнейшая мировая экономика вдруг решит притормозить, то что произойдет с другими активами? Почему, например, коммерческая недвижимость в Сербии должна продолжать дорожать?
Из своего опыта скажу одно: диверсификация – вещь важная, но иногда это иллюзия. В конце концов, какие активы будут в безопасности, если коллапс накроет крупнейшую мировую экономику – главного поставщика инноваций и развития нашей цивилизации? Сейчас уже очевидно, что в среднесрочной перспективе ни Китай, ни Европа не в состоянии перехватить эту инициативу. А значит, нравится нам это или нет, любые инвестиции в ближайшие десять лет будут зависеть от здоровья экономики США.
Слушайте советы, анализируйте, но принимайте решения сами. Инвестиции – это не столько про деньги, сколько про уверенность в своем пути. А когда рынок снова удивит всех своим ростом, скептики наверняка найдут этому новое объяснение.
Между РФ и США больше не действует соглашение об избежании двойного налогообложения.
Между РФ и США больше не действует соглашение об избежании двойного налогообложения. Это создает дополнительные трудности для инвесторов, но, к счастью, читатели моего блога уже знают, что делать. Я сам столкнулся с этой проблемой здесь, в Сербии, и уже описывал решение в своих предыдущих отчетах.
Секрет в том, чтобы отказаться от фондов, выплачивающих дивиденды, чтобы не платить налог 30%. Например, вместо фонда на S&P VOO, который выплачивает дивиденды, лучше заменить его на вангардовский фонд VUAA, который реинвестирует дивиденды. Таким образом, можно избежать дополнительных налоговых затрат и продолжить инвестировать эффективно.
Всегда стоит вопрос, насколько безопасно сейчас инвестировать через американского брокера в американский рынок из России? Что же, могу ответить на это, что страшнее всего вообще не инвестировать или делать это через российских брокеров. Я знаю многих людей, активы которых оказались замороженными. Я и сам утратил доступ к БКС, и теперь, из-за новых комиссий за держание валюты, я думаю, что капитал там следует просто списать.
У нас нет альтернатив, если мы хотим однажды чувствовать себя финансово спокойно. Несмотря ни на что, я продолжаю считать, что инвестирование через IBKR остаётся одним из наиболее надежных способов сохранить и приумножить свой капитал, несмотря на текущие трудности.
Финансовые итоги июня:
🔻 Деньги в РФ: $28,352 (-$4,667) Деньги в России я сейчас направляю на погашение обязательств и покрытие текущих расходов в бизнесе. Я не ожидаю прибыли оттуда до середины осени, поэтому количество наличных средств временно снижается.
✅ Деньги в РС: $64,282 (+$3,737) В Сербии мой капитал немного вырос благодаря оптимизации расходов и доходам, которые я получаю в этой стране.
✅ Инвестиции: $222,900 (+$8,882) Июнь 2024 года для S&P 500 стал лучшим месячным показателем за последние время и удивил даже самых опытных аналитиков, подтверждая устойчивость и способность к росту.
В очередной раз удивили технологические гиганты, такие как Microsoft, Nvidia и Apple, продолжив уверенный рост, подняв совокупный вес этих компаний в индексе до рекордных 20,1%. Особенно выделилась Nvidia, чьи акции взлетели почти на 30% благодаря успехам в сфере искусственного интеллекта.
🔻 Имущество: $160,777 (-$328) Стоимость имущества немного увеличилась. Курсовые колебания оказали минимальное влияние на общую стоимость, что говорит о стабильности активов.
✅ Обязательства: $31,734 (-$5,406) В России я передаю финансовое управление своему партнеру и планомерно продолжаю снижать свои обязательства чтобы довести их до нуля осенью. Это означает, что в ближайшие несколько месяцев я не буду получать прибыли оттуда. Но зато, возможно, навсегда уберу строку “обязательства” из своих отчетов.
NET WORTH: Таким образом, моя чистая стоимость увеличилась на $13,030 (или на 2.93%), достигнув по итогам июня $444,577 против $431,547 в мае.
Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.
Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.
Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.
А как прошел ваш июнь? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉
