Мы покинули Россию, удачно продали земельный участок и автомобиль. А сейчас продаем квартиру и планируем выводить весь капитал из РФ.
Я не публиковал отчеты о собственном капитале с февраля месяца, потому что находясь заграницей был занят огромным количеством дел, которыми сопровождается спонтанная эмиграция: переезды, поиск жилья, открытие счетов, регистрация фирмы и т.п.
Кроме того, на фоне чудовищной катастрофы в Украине и неопределенности, мне было эмоционально некомфортно рассказывать о том, как мы выводим деньги из России. В конце-концов это могло навредить нам. Поэтому даже этот отчет я пишу “в стол” и опубликую его в тот момент, когда мне будет комфортно это сделать.
Итак, как вы знаете, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.).Я делаю это по трём причинам:
- Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
- Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
- Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.
С середины марта, когда курс доллара достигал 138₽, рубль укрепился более чем в два раза. Это позитивно отразилось на моей чистой стоимости. Я понимаю, что это “искусственный” курс, который держится на многочисленных ограничениях. Поэтому всеми силами стараюсь использовать эту возможность чтобы вывести капитал из России и таким образом защитить его от неминуемого грядущего экономического краха.
Это хорошо заметно по моей таблице учета собственного капитала. По мере укрепления курса на протяжении всех трёх месяцев моя рублевая чистая стоимость снижалась, а долларовая росла:
Активы у российкого брокера заморожены. FXRB больше нет. FXRU, скорее всего, тоже
Большая часть моего портфеля размещенного у российского брокера состоящая из ETF Finex все еще заморожена. А ETF на еврооблигации FXRU вероятно потеряла большую часть своей стоимости из-за фонда FXRB, который остался без базовых активов из-за рублевого хеджа.
Эта некрасивая история уже много раз описана, поэтому повторяться я не хочу. Если вы с ней еще не знакомы, то лучше сразу читайте первоисточник на сайте Finex: FXRB закрывается: что произошло и как это отразилось на FXRU. В своем блоге я хочу сосредоточиться на выводах, которые я сделал для себя после всех финансовых потрясения начавшихся 24 февраля.
В FXRU я хранил 100 тысяч рублей, которые считал частью финансовой подушки. На момент закрытия торгов 25 февраля капитал фонда сократился до 78 727₽. А сейчас, с учетом комментария FINEX, я ожидаю что оставшийся капитал фонда сократится минимум в 5 раз (возможно больше).
Некоторое время назад я писал о том, что FXRU может быть хорошей альтернативой депозитам для хранения финансовой подушки. Я признаю свою ошибку. И хочу извиниться перед теми людьми, которые прислушались к моему мнению и тоже потеряли деньги.
Но, в своё оправдание хочу заметить, что в отличии от многих финансовых блоггеров, которые просто раздают советы, я пишу о том, что делаю сам. Таким образом мой шкура тоже в игре, и я страдаю вместе с вами.
А ещё конечно я не мог себе представить, что Путин начнет полномасштабную войну в Европе в 2022 году, рубль и еврооблигации российских эмитентов обесценятся одновременно, а идиоты из FINEX не станут разделять базовые активы двух фондов FXRB и FXRU между собой. Я прошу меня простить.
Interactive Brokers был и остается лучшим решением для инвесторов из России
В моих постах “5 причин не инвестировать в Россию” и “Страх: секретный компонент достижения финансовой свободы” я уже описывал свою финансовую философию касающуюся выбора инструментов инвестирования. Сейчас я лишний раз укрепился в правильности своих решений.
Чуть позже я, вероятно, сделаю более развернутый пост. Но пока, по крайне мере до смены политического устройства России, я выработал для себя следующие правила:
- Не инвестировать в российские ценные бумаги. Если раньше это касалось только акций, то теперь я буду держаться подальше в том числе и от российских облигаций и от российских ETF. Из-за безумной внешней политики риски слишком высоки, а хороших перспектив не просматривается.
- Минимизировать капитал в рублевых активах. Сейчас в России невозможно получить наличную валюту. И нет никаких гарантий, что та валюта, которая сейчас хранится в банках, может быть когда-то получена по рыночному курсу. Таким образом, кроме рисков обесценивания, сюда добавляются риски связанные с ограничением движения капитала.
- Не инвестировать через российских брокеров. С учетом предыдущих двух пунктов, риски блокировок иностранных активов делают российских брокеров абсолютно бесполезными для разумного инвестора. Единственное их назначение – обмен рублей на валюту по биржевому курсу.
Чтобы спокойно инвестировать в долгосрочной перспективе и сохранить капитал на всю жизнь, лучше держать активы за пределами России в спокойных юрисдикциях инвестируя через Interactive brokers в ETF .
Сейчас в русскоязычном инвесторском комьюнити много инсинуаций по-поводу надежность хранения капитала вне России. Я считаю, что если вы порядочный человек не работающий в санкционной компании, не поддерживающий войну и честно заработавший свой капитал – бояться нечего.
В самом худшем случае вам дадут несколько месяцев на вывод денег. Но в последние месяцы IB показал себя как надежный брокер. А CEO IB несколько раз публично заявлял, что не поддерживает принцип коллективной ответственности. Таким образом я буду продолжать инвестировать через Interactive Brokers и делиться своим прогрессом в этом блоге.
Правильно ли это? Я не знаю. Но это то, что я делаю, регулярно рассказывая о своем прогрессе в отчетах о собственном капитале. Так что моя шкура в игре. Следовать за мной или нет – решать вам.
Ну что же, давайте перейдем к интересному. Вот что произошло с моим капиталом весной:
Итоги весны:
✅ Деньги и депозиты: $61 117 (+$41 833)
Нам удалось удачно продать участок и автомобиль, и удачно купить валюту по курс 64₽ и 71₽ за евро. Эти деньги мы уже вывели из России в Сербию, где планируем жить дальше.
Удивительно, но из-за рыночной неэффективности курса, автомобиль я продал в евро даже дороже, чем покупал его в салоне 5 лет назад. А участок купленный год назад за двадцать тысяч евро, мы продали за тридцать. Бесконечно долго такая ситуация конечно продолжаться не может, поэтому эти сделки я считаю очень удачными.
🔻 Акции: $77 989 (-$1 119)
Американский рынок акций корректируется. С начала года S&P терял до 18% своей стоимости. Еще несколько месяцев назад это было бы наверное главной темой в финансовом мире и моем блоге. Но сейчас меня это абсолютно не интересует, потому что на фоне происходящего в мире и на московской бирже – я просто счастлив, что Interactive Brokers оправдывает свое доверие и не блокирует счета россиянам.
✅ Имущество: $71 079 (+$23 968)
Хотя мы продали участок и автомобиль, из-за двухкратного укрепления рубля, стоимость моего имущества выросла. Сейчас я очень надеюсь, что мы успеем продать квартиру по ценам разогнанным дешевой ипотекой и по текущему курсу. Если это получится – это будет большой удачей. А если нет – то нет 😁.
🔻 Обязательства: -$10 366 (-$2 639)
Хотя я стараюсь сокращать обязательства, из-за укрепления рубля они увеличиваются.
Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.
Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.
Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.
А как прошел ваш май? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉
