Несмотря на убытки в бизнесе, в марте мой капитал растет благодаря фондовому рынку и сокращению обязательств. А еще я в очередной раз благодарен себе за то, что начал инвестировать и внимательно относиться к своим финансам.
Итак, как вы знаете, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, ипотека и т.п.). Я делаю это по трём причинам:
- Это напоминает о моей большой цели достичь капитала в $1М;
- Это делает меня более ответственным и дисциплинированным (цифры не врут);
- Я получаю возможность отслеживать прогресс и напоминать себе о том, что все это только часть большого пути.
Инвестирование обычно кажется чем-то вроде загадочной формулы для будущего, но на деле польза от инвестирования наступает мгновенно.
Недавно у меня случился казус на работе — один из моих сотрудников вдруг почувствовал себя маленьким Наполеоном: начал шантажировать меня и создавать напряжение. К счастью, в том числе благодаря моему инвестиционному капиталу, я оказался в ситуации, когда могу себе позволить роскошь не терпеть диктатуру даже в миниатюре.
Этот инцидент напомнил мне, что мой инвестиционный капитал — не просто красивые цифры на счету, это мой личный щит против внезапных капризов судьбы. И, поверьте, способность с уверенностью сказать «Нет» и сохранить при этом хорошее настроение — бесценна!
FUCK YOU MONEY, или Капитал свободы
Еще в начале своего инвестиционного пути, в цикле статей Джима Коллинза, я познакомился с концепцией Fuck you Money. Эта идея тогда настолько меня захватила, что я, наполненный восторгом, несколько минут взволнованно разгуливал по комнате, осмысляя и переваривая её.
Идея очень проста. В конечном счете ваша финансовая независимость определяется силой вашей способности сказать FUCK YOU когда это необходимо:
- Твой босс тебя окончательно достал, требует все больше и не хочет платить? – FUCK YOU. У меня есть капитал, чтобы создать собственную компанию с моими правилами.
- Заказчик возомнил себя королем, забывая, что оплата работы не подразумевает право унижать? – FUCK YOU. Можешь поискать раба за деньги в другом месте, а я работаю по своим правилам.
- Подчиненный решил устроить бунт и шантажирует тебя? – FUCK YOU. Это мой бизнес. И в отличии от вас я могу позволить себе уволиться из него в любой момент.
- Путин решил заварить кровавую войну, хочет всем вокруг заткнуть рты и заставить твоих детей зиговать в школе? – FUCK YOU ASSHOLE. Мне очень обидно, что ты превращаешь мою страну в Северную Корею, но я не позволю тебе сделать этого со мной и моей семьей.
Другими словами, FUCK YOU MONEY позволяют вам быть свободным человеком, которым вы хотите быть, не переступая через себя и не идя на компромиссы с совестью из-за беспокойства о деньгах.
FY MONEY – не об агрессивной отстраненности или безответственности, а о спокойствии, которое приходит с осознанием того, что ваше финансовое положение позволяет вам жить по своим правилам и защищать ваши ценности.
Уолл-стрит предсказывает десятилетие нулевого роста
Большинство аналитиков Уолл-стрит сходятся во мнении, что предстоящее десятилетие вероятно принесет период нулевого или незначительного роста на фондовом рынке из-за сохраняющейся высокой инфляции и процентных ставок. Эта перспектива усугубляется замедлением мировой экономики, уменьшением сбережений и геополитической напряженностью.
Как это обычно и бывает, предстоящая стагнация вряд ли будет линейной. Аналогично периоду с 2000 по 2010 годы, рынок может испытать драматичные падения, как, например, крах доткомов или кризис 2008 года, которые будут чередоваться с периодами восстановления.
Это предсказание о стагнации фондового рынка выглядит весьма логичным. После значительного роста, наблюдавшегося на протяжении последних 15 лет, период затишья кажется естественной коррекцией экономического цикла. Поэтому я также придерживаюсь мнения, что в следующем десятилетии не стоит ожидать такой же высокой доходности.
Для меня, как инвестора, и мужчины среднего возраста с двумя детьми, это может означать что предстоящие 10 лет будут хорошим временем для инвестиций на фондовом рынке США.
Текущие высокие уровни индекса S&P 500, которые сейчас кажутся дорогими (около 5000 пунктов), могут в будущем выглядеть более привлекательно, если рынок будет стагнировать или расти очень медленно.
Еще один довод в пользу VUAA
В прошлом отчете я писал, что начал инвестировать в S&P500 через ирландский фонд Vanguard VUAA. У него есть две особенности:
- Налог на дивиденды 15%, вместо 13% у VOO;
- Автоматическое реинвестирование дивидендов.
График роста S&P500 выше заставил меня обратить внимание на заметное различие между двумя кривыми. Это подчеркивает значительный вклад реинвестированных дивидендов в общую доходность инвестиций. В долгосрочной перспективе, даже небольшие дивиденды являются важным фактором роста капитала.
Так, детали, которые кажутся на первый взгляд незначительными, могут оказывать серьезное влияние на инвестиционные результаты. Давайте разберемся, почему автоматическое реинвестирование дивидендов может играть ключевую роль в формировании будущего благосостояния, несмотря на кажущийся минус в виде более высокого налога на дивиденды.
Во-первых, о налоге. Да, 15% против 13% на первый взгляд может показаться невыгодным. Однако, не забудем, что VUAA — это ирландский фонд, и благодаря структуре налогообложения в Ирландии, инвесторам из стран не имеющих договора об избежании двойного налогообложения с США, уже по умолчанию выгоднее вкладываться именно через такие фонды. Это связано с тем, что они могут предложить лучшие условия по удержанию налогов на дивиденды.
Теперь о самой звезде программы — автоматическом реинвестировании. Этот механизм работает как снежный ком: дивиденды сразу же вкладываются обратно в покупку акций фонда, что со временем приводит к увеличению количества ваших акций и, соответственно, к увеличению получаемых дивидендов. Это классический пример компаундирования, когда доход генерирует доход.
На длинной дистанции, даже небольшое увеличение налога не сможет существенно ухудшить ситуацию, если рассматривать общий эффект от реинвестирования. Даже наоборот — выгода от компаундирования будет настолько значительна, что перекроет дополнительные расходы на налог.
Смотрите на это так: каждый раз, когда фонд автоматически реинвестирует дивиденды, ваша инвестиционная “снежинка” становится всё больше и тяжелее. И даже если налоговая “снежинка” тоже растет, скорость наращивания вашего капитала остается выше.
Это как садоводство, где ваш капитал — дерево, которое вы посадили. Автоматическое реинвестирование дивидендов подобно поливу этого дерева, позволяя ему расти быстрее и крепче. Налоги же — это обрезка ветвей, необходимая, чтобы дерево не стало слишком громоздким и слабым. В итоге, несмотря на кажущиеся потери от обрезки, дерево становится здоровее и приносит больше плодов с каждым годом.
Именно поэтому я и продолжаю уделять внимание таким, казалось бы, мелким деталям в инвестировании. Это и есть та самая прелесть и магия долгосрочных вложений!
Финансовые итоги марта:
🔻 Деньги в РФ: $20177 (-$4396) Хотя формально денег стало меньше – их стало больше, благодаря тому, что я интенсивно сокращаю свои обязательства в России.
🔻 Деньги в РС: $60337 (-$6713) В Сербии я несу убытки второй месяц подряд. Это связанно с инвестициями в новые направления и раздутыми расходами, которые я планирую оптимизировать или подсушить.
✅ Инвестиции: $186002 (+$3835)
В марте 2024 года индекс S&P 500 показал заметный рост достигнув к концу месяца 5254 пункта, что на 3,1% больше по сравнению с предыдущим месяцем, и на 28% выше, чем годом ранее.
✅ Имущество: $161 252 (+$1071) Стоимость моего имущества в долларах незначительно меняется из-за курсовой разницы.
✅ Обязательства: $20 583 (+$8344) Мои обязательства, связанные с операционной деятельностью бизнеса в России продолжают сокращаться. Фактически эту сумму нужно вычесть из денег остающихся в России.
NET WORTH: Таким образом моя чистая стоимость увеличилась на $2142 или на 0,5%, достигнув по итогам марта $408256 против $406 115 в феврале.
Я публикую отчет о собственном капитале каждый месяц, чтобы на личном примере продемонстрировать вам как создается благосостояние.
Обычно, в реальном мире мы этого не видим, поэтому делаем выводы о состоянии других людей по внешним атрибутам успеха, которые часто ни имеют ничего общего с реальным финансовым положением.
Надеюсь мой пример вдохновит вас отправиться в это путешествие вместе со мной: начать инвестировать и вести учет собственного капитала, чтобы добиться своих жизненных целей и обрести финансовую свободу.
А как прошел ваш март? Хотите посчитать свой собственный капитал? Вы можете забрать таблицу для его расчета в разделе инструменты 😉
